Hoeveel kunt u lenen?

Hoeveel geld u kunt lenen hangt af van uw persoonlijke situatie en verschilt per persoon. Iedere kredietverstrekker gebruikt duidelijke richtlijnen in de beoordeling welk bedrag u maximaal kunt lenen.

Zo zal naast uw leeftijd met name uw financiële situatie en dan wel in het bijzonder uw netto maandelijkse bestedingsruimte bepalen hoeveel u maximaal, echter doch verantwoord, kunt lenen. Aan de hand van uw bestedingsruimte wordt dan bepaald welk kredietbedrag en welke looptijd het beste bij u past.

Om uw netto maandelijkse bestedingsruimte te berekenen wordt er naar de volgende inkomsten en uitgaven gekeken:

Uw maandelijkse inkomsten
Hieronder wordt in de regel verstaan uw vaste inkomsten, zoals uw salaris en eventueel het salaris van uw partner. Vakantietoeslag, een 13e maand en reiskostenvergoedingen worden achterwege gelaten. Overwerk kan een uitzondering vormen. Als u kunt aantonen dat overwerkgeld een structureel deel van uw maandelijkse inkomsten bedraagt kan dit als vaste maandelijkse inkomsten beschouwd worden. Werkt u af en toe eens over dan worden ook deze inkomsten achterwege gelaten.

Indien u een maandelijkse voorlopige teruggaaf van de belastingdienst ontvangt wordt deze vaak ook als vaste inkomsten berekend.

Uw maandelijkse vaste lasten
Hieronder worden verstaan uw woonlasten, zoals huurkosten of kosten van uw hypotheek (bruto hypotheekbedrag), energiekosten (gas/water/licht), kosten van woonverzekeringen zoals een inboedel en opstalverzekering, abonnementskosten van kabel tv en Gemeentelijke belastingen.

De kosten van uw levensonderhoud
Denk hierbij aan de kosten van de dagelijkse boodschappen, kosten van mobiele en/of vaste telefonie, internet, autokosten (verzekering, motorrijtuigenbelasting, brandstof), studiekosten, verzekeringen (zorgverzekering, WA verzekering, levensverzekering, enz.), abonnementskosten, lidmaatschapskosten en schoolkosten van de kinderen. Maar ook kosten van eventuele huisdieren, hobbies en onverwachtse uitgaven dienen te worden meegenomen.

Overige verplichtingen
Hieronder vallen vaste financiële verplichtingen zoals alimentatiekosten en de maandaflossing op lopende leningen. Ook kosten van eventueel een boot, caravan of camper (winterstalling, onderhoud, verzekering en stageld) dienen te worden meegenomen.

Door uw inkomsten nu te verminderen met uw uitgaven wordt uw netto bestedingsbedrag berekend. Kredietverstrekkers noemen dit ook wel de afloscapaciteit. Aan de hand van de afloscapaciteit wordt berekend wat u maximaal kunt lenen. Ook wordt hierin natuurlijk uw leeftijd meegenomen.

TIP!
Het uitrekenen van uw maandelijkse netto bestedingsruimte kunt u zelf ook heel eenvoudig doen. Het is dan wellicht verstandig om uw inkomsten en kosten op jaarbasis uit te rekenen. Zeker wat betreft de kosten is dat handiger omdat niet alle kosten iedere maand terugkomen. Verzekeringskosten, gemeentelijke belastingen, kosten van lidmaatschap en bijv. abonnementen worden vaak jaarlijks betaald. Als u uw totale lasten op jaarbasis uitrekend weet u ook wat u gemiddeld per maand krijt bent.

Wij raden u aan om alvorens een kredietofferte aan te vragen, eerst zelf eens uw financiële situatie op een rijtje te zetten. Dan weet u alvast zelf waar u staat!

LET OP!
Het zelf uitrekenen van uw financiële situatie en uw extra maandelijkse bestedingsruimte is erg belangrijk. Op deze manier kunt u zelf bepalen hoeveel geld u maandelijks aan rente en aflossing van uw lening kunt betalen.

Aangezien de meeste kredietverstrekkers u maar al te graag een lening willen verkopen rekenen zij vaak in hun voordeel. Het gevaar hiervan is dat u mogelijk een (te) hoge lening afsluit waar (te) hoge maandlasten aan verbonden zijn. Het gevolg hiervan kan zijn dat u maandelijks erg "krap" komt te zitten of in het ergste geval zelfs in de financiële problemen zou kunnen komen. Houdt hier dus rekening mee!

Meer informatie:

• Wat te doen voordat u een lening afsluit? - Wilt u geld lenen? Ga dan wel verantwoord te werk. Alvorens een lening af te sluiten dient u een aantal zaken te overwegen en duidelijk op een rijteje te zetten. Zaken zoals uw bestedingsruimte, hoeveel geld kunt u maandelijk missen voor de aflossing en hoe noodzakelijk is de lening zijn een aantal voorbeelden die u...


• Sparen of lenen? - Wilt u over extra geld beschikken, dan heeft u twee mogelijkheden. Of u gaat sparen of u gaat lenen. In de regel is sparen het goedkoopst, toch kiezen veel mensen voor de optie om te lenen. In sommige gevallen kan geld lenen zelfs voordeliger zijn… ...


• Tips voor geld sparen - Vindt u het moeilijk om structureel geld te sparen en komt u nooit verder dan een paar honderd euro? Dan volgen hier een aantal nuttige tips om uw spaarrekening langzaam te laten groeien… ...


• Mogelijke problemen met uw schulden - Financiële schulden kunnen door diverse oorzaken ontstaan. Werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid en te zware kredietlasten kunnen aan de basis liggen van oplopende schulden. Heeft u één of meerdere leningen lopen en bent u niet meer in staat om aan uw maandelijkse aflossingsverplichtingen te voldoen … ...


• Geld lenen zonder financiële risico’s - Het NIBUD heeft een ‘Risicometer Lenen’ ontwikkeld om mensen die geld willen lenen een beter inzicht te geven in de eventuele financiële risico’s die zij lopen. Middels een aantal eenvoudige stappen kunt u zelf zien of u verantwoord en veilig kunt lenen of niet! ...