Begrippenlijst

Acceptatiecriteria
De criteria die door de geldverstrekker gebruikt worden om de kredietvorm, de hoogte van het te verstrekken krediet, de looptijd, en maandelijkse termijnbedrag te kunnen bepalen. Belangrijke criteria zijn uw inkomen, vaste laste, overige financiële verplichtingen, leeftijd en bijzondere persoonlijke omstandigheden.

Actierente
Veelal een tijdelijk (lagere) rente dan de gebruikelijk in rekening gebrachte rente. Veel kredietverstrekkers gebruiken deze actie om extra klanten te werven.

Afbetaling
Bij kopen op afbetaling betaald je het aankoopbedrag niet in één keer maar in (maandelijkse) termijnen. U kan uw aankoop meteen meenemen en gebruiken. U wordt echter pas eigenaar van het goed zodra u het volledige aankoopbedrag hebt terugbetaald. Bij het niet nakomen van uw betalingsverplichting kan de verkopende partij het goed terugvorderen.

Aflossing
Onder aflossing verstaat met het terugbetalen van het door u geleende geldbedrag. In de regel gebeurt dit terugbetalen middels maandelijkse termijnen.

Aflossingsvrije lening
Bij deze leenvorm betaal je gedurende de looptijd alleen rente. Er wordt maandelijks dus geen aflossing betaald. De aflossing van pas plaats aan het einde van de looptijd. Het geleende bedrag wordt dan in één keer terugbetaald. Veelal zit er aan een aflossingsvrije lening een spaar- of beleggingsverzekering vast. Hiermee wordt gedurende de looptijd een kapitaal opgebouwd waarmee dan de lening in één keer kan worden afgelost.

Beleggingskrediet
Bij deze kredietvorm betaal je maandelijks alleen maar rente. Daarnaast wordt een kapitaalverzekering (beleggingsverzekering) afgesloten waarmee je gedurende de looptijd van de lening een kapitaal opbouwt. Dit kapitaal wordt na het verstrijken van de looptijd gebruikt om het geleende geldbedrag (openstaande schuldbedrag) in één keer af te lossen.

BKR
Het Bureau Krediet Registratie, gevestigd in Tiel, registreert centraal in één grote administratie alle kredietverplichtingen van consumenten. Alle banken en kredietverstrekkers die een lening of krediet verstrekken aan een consument zijn verplicht dit bij het BKR te melden. Op deze wijze wordt het leen- en aflosgedrag van consumenten bijgehouden. Bij meer dan 3 maanden betalingsachterstand wordt een een negatieve BKR notering vermeldt. Gegevens worden maximaal tot 5 jaar bewaard en zijn alleen in te zien door financiële instanties en door uzelf. Voorafgaand aan het afsluiten van een krediet zal in de meeste gevallen door de geldverstrekker bij het BKR worden nagegaan of u reeds meerdere leningen heeft lopen en hoe uw betaalgedrag is. Het kan voorkomen dat op basis van deze gegevens er door de kredietverstrekker geen krediet verstrekt wordt.

Consumptief krediet
Met een consumptief krediet wordt bedoelt een geldlening waarmee de aankoop van consumptieve goederen met een beperkte levensduur, zoals een auto, wasmachine of televisie wordt gefinancierd. De meeste kredietvormen zijn dan ook consumptieve kredieten. Een hypothecair krediet, 2e hypotheek en eventueel een WOZ krediet zijn geen consumptieve kredieten aangezien het geleende geld nu wordt aangewend voor de aankoop of verbouwing van een huis of andere onroerende zaken.

Creditcard
Een creditcard is een betaalpas waarmee u op krediet aankopen kunt doen. De creditcardmaatschappij betaald op haar beurt de verkopende partij en neemt de uitstaande vordering op u over. U betaald op uw beurt uw schuld af aan de creditcardmaatschappij. Dit kan ineens of in maandelijkse termijnen.

Doorlopend krediet
Een doorlopend krediet is een populaire kredietvorm waarbij de kredietnemer tot een vooraf overeengekomen kredietlimiet onbeperkt geld kan opnemen en weer kan aflossen. De variabele rente wordt alleen berekend over het opgenomen bedrag. De aflossing bedraagt meestal minimaal 2% van de maximale kredietlimiet.

Effectenbelening
Bij een effectenbelening worden uw aandelen, obligaties of andere effecten als onderpand voor een geldlening gebruikt. Dit onderpand geldt als zekerheidsstelling voor de kredietverstrekker. Kunt u niet uw betalingsverplichtingen nakomen dan kan de kredietverstrekker deze effecten verkopen om zodoende zijn geld terug te krijgen.

Effectieve rente
De effectieve rente is het rentepercentage wat u op jaarbasis over uw geldlening betaald, inclusief alle bijkomende kosten. Volgens wettelijke richtlijnen dienen alle kredietverstrekkers de effectieve rente op dezelfde wijze te berekenen en zijn zij verplicht dit percentage bij een offerte te vermelden. Op deze manier kunt u uitstekend kredieten van verschillende aanbieders met elkaar vergelijken. Opmerking: Sommige kredieten worden verstrekt in combinatie met een (kapitaal-) verzekering. De bijkomende kosten van een dergelijke verzekering worden niet meegenomen bij de berekening van de effectieve rente!

Geldkrediet
Met een geldkrediet wordt een lening bedoelt waarmee de kredietnemer het geleende bedrag vrij kan besteden. Dit in tegenstelling tot een goederenkrediet.

Goederenkrediet
Bij een goederenkrediet is er een directe verband tussen de geldlening en het te financieren goed. De kredietvorm, de hoogte en looptijd worden afgestemd op het aan te schaffen product. Een voorbeeld hiervan is bijvoorbeeld een lening voor een nieuwe auto of boot.

Hoofdelijke aansprakelijkheid
Met hoofdelijke aansprakelijkheid wordt bedoelt dat de ondertekenaar van de kredietovereenkomst ten alle tijden verantwoordelijk is voor het nakomen van zijn kredietverplichtingen (betalingsverplichtingen). Indien de overeenkomst door meerdere personen is ondertekend zijn zij allen hoofdelijk aansprakelijk voor de gehele schuld. Dit betekent dat bij in gebreke blijven van de een, de kredietverstrekker de gehele schuld bij de ander kan verhalen.

Huurkoop
Huurkoop is een vorm van kopen op afbetaling. U koopt een bepaald goed en lost het geleende geldbedrag in maandelijkse termijnen terug. Pas na betaling van de laatste termijn wordt het gekochte goed daadwerkelijk uw eigendom. Bij het niet nakomen van uw betalingsverplichtingen jegens de verkopende partij kan deze zijn eigendomsrecht laten gelden en het goed weer terugvorderen. Uw reeds betaald termijnen bent u in dit geval wel kwijt.

Klantenkaart
Een klantenkaart is een vorm van een creditcard waarbij u op krediet aankopen kunt doen bij de betreffende winkelier of bedrijf. Betaling vindt achteraf plaats, eventueel in termijnen.

Kredietaanbieding
Onder een kredietaanbieding wordt verstaan elke openbare uiting waarin een lening of krediet wordt aangeboden. Elke kredietaanbieding dient aan een aantal (wettelijke) eisen te voldoen. Zo dienen ten alle tijden de looptijd, termijnbedragen en het effectieve rentepercentage vermeld te worden. Tevens moet duidelijk worden vermeld of de aanbieder een tussenpersoon is of zelf het aangeboden krediet verstrekt.

Kredietverstrekker
De partij die geld uitleent aan een ander (kredietnemer).

Kredietklasse
Alle kredieten worden door de kredietverstrekkers in verschillende klassen ingedeeld. Criteria hiervoor is de hoogte van het leenbedrag. In de regel geldt, hoe hoger de klasse (hoger geldbedrag) hoe lager de rente.

Kredietlimiet
Onder kredietlimiet wordt verstaan het maximum bedrag dat u kunt lenen. Bij de beoordeling hiervan wordt door de kredietverstrekker naar een aantal zaken gekeken, zoals uw leeftijd, uw inkomen, uw huidige vaste lasten en persoonlijke omstandigheden.

Kredietnemer
De partij die geld leent van een ander (de kredietgever).

Kredietsom
Het geleende geldbedrag.

Kredietvergoeding
Onder kredietvergoeding wordt verstaan de rente en kosten die de kredietverstrekker in rekening brengt.

Leasing
Bij leasing krijg je de beschikking over een bepaald goed waarvoor je in ruil maandelijks een bepaalde, vooraf overeengekomen, vergoeding voor betaald. Er zijn hoofdzakelijk 2 vormen van leasing. Operational lease lijkt veel op huren, het goed blijft eigendom van de kredietverstrekker (lessor), echter de kredietnemer (lessee) geniet het gebruiksrecht. Na afloop heeft de lessee de mogelijkheid het goed over te kopen. Bij financial lease geniet de lessee niet alleen het gebruiksrecht (vruchtgebruik), hij is echter ook economisch eigenaar en dus geheel verantwoordelijk voor het object. Juridisch gezien blijft wel de lessor eigenaar. Ook hier geldt dat na afloop van het leasecontract de kredietnemer het goed kan overkopen. Financial lease lijkt erg veel op huurkoop.

Looptijd
De looptijd van een lening betreft de periode waarin de lening dient te worden terugbetaald. De looptijd wordt doorgaans altijd in maanden uitgedrukt. Omdat je bij een doorlopend krediet (of variant hierop) altijd weer opnieuw geld kan opnemen is er hierbij alleen sprake van een theoretische looptijd. Bij de berekening hiervan wordt dan uitgegaan dat u de gehele kredietsom in één keer opneemt en daarna aflost zonder weer opnieuw geld op te nemen.

Maandlast
Het bedrag dat u maandelijks aan rente en aflossing verschuldigd bent.

Maandrente
Het bedrag dat u maandelijks aan rente dient te betalen.

Maximum tarief
Wettelijk is een maximum tarief (rentepercentage) vastgesteld (WCK-tarief: Wet Consumenten Krediet tarief), dat kredietverstrekkers in rekening mogen brengen. Meer rente in rekening brengen mag dus niet, minder wel. Vanwege de grote concurrentie op de kredietmarkt zitten de meeste geldverstrekkers onder het maximum tarief.

Mede-aansprakelijkheid
Wordt een kredietovereenkomst door meerdere personen ondertekend dan zijn alle personen hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele schuldbedrag. Ook al is het geleende bedrag niet voor uzelf bestemd, bij niet nakomen van betalingsverplichtingen van de ander kan de kredietverstrekker de gehele schuld op u verhalen.

Nominale rente
De rente die u op jaarbasis moet betalen over het geleende bedrag.

Oversluiten
Onder oversluiten wordt verstaan het onderbrengen van een bestaande lopende lening bij een andere kredietverstrekker (al dan niet tegen een lager rentepercentage) en het opnieuw afsluiten van een bestaande lening bij dezelfde geldverstrekker tegen een lager rentepercentage. Vaak worden bij het oversluiten van een lening (boete)kosten in rekening gebracht.

Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening is een veelvoorkomende kredietvorm waarbij je het geldbedrag in één keer uitgekeerd krijgt. De hoogte van de lening, de looptijd, de termijnbedragen en de te betalen rente worden van te voren vastgelegd. U weet dus precies waar u aan toe bent. Aflossing vind maandelijks plaats in de vorm van rente en aflossing. Bij extra aflossen wordt veelal wel een boete in rekening gebracht.

Rekening-courant krediet
Ook wel ‘rood staan’ genoemd. U heeft hierbij de mogelijkheid om tot een bepaalde limiet (tijdelijk) meer geld van uw betaalrekening op te nemen dan uw saldo toelaat.

Rente
Onder rente wordt verstaan de periodieke vergoeding die de kredietverstrekker in rekening brengt voor het geld dat hij u leent. De rente wordt altijd uitgedrukt in een percentage van de kredietsom.

Rentekrediet
Een rentekrediet is een variant van een doorlopend krediet waarbij gedurende een bepaalde periode niet hoeft worden afgelost (aflossingsvrije periode). U hoeft gedurende deze periode alleen maar rente te betalen. Mocht u nu geld willen lenen maar heeft u momenteel door bijvoorbeeld hoge kosten weinig geld beschikbaar voor de betaling van aflossing en rente en verwacht u in de toekomst meer financiële bestedingsruimte te hebben dan kan een rentekrediet uitkomst bieden.

Spaarkrediet
Een spaarkrediet is een kredietvorm die gekoppeld is aan een spaarverzekering. U betaald gedurende de looptijd van de lening alleen rente> Middels de spaarverzekering wordt een kapitaal gespaard waarmee u aan het einde van de looptijd de lening in één keer kunt aflossen.

Termijnbetaling
Dit is de periodieke betaling (meestal maandelijks) van rente en aflossing van de kredietnemer aan de kredietverstrekker.

Variabele rente
Een rente die niet vastligt, maar gekoppeld is aan de geld- en kapitaalmarkt. Het rentetarief kan dus stijgen maar ook dalen. Een kredietvorm met een variabele rente is het doorlopend krediet.

Vaste rente
Een rente die gedurende de gehele looptijd van de lening hetzelfde blijft. Een kredietvorm met een vaste rente is de persoonlijk lening.

Vertragingsvergoeding
Onder een vertragingsvergoeding wordt verstaan de extra (boete)kosten die in rekening worden gebracht als gevolg van een betalingsachterstand. Veelal wordt de vertragingsvergoeding uitgedrukt in een percentage van het uitstaande saldo.

Vervroegde aflossing
Het eerder of vaker betalen van één of meerdere termijnen. Bij sommige kredietvormen wordt hiervoor wel een boete in rekening gebracht (ter compensatie van misgelopen renteopbrengsten).

WCK
Afkorting voor de Wet Consumenten Krediet, die bedoeld is om consumenten te beschermen tegen woekerrentes en het afsluiten van te hoge leningen. De WCK is niet meer van toepassing. Deze wet is eerst vervangen door de Wet financiële dienstverlening. Per 1 januari 2007 is hij vervangen door de Wet financieel toezicht (Wft). De wet verplicht geldverstrekkers onder meer om te melden aan wie ze hoeveel geld hebben geleend tegen welke voorwaarden, en stelt ook een maximum aan de tarieven die mogen worden gehanteerd bij het verstrekken van een krediet.

WOZ krediet
Een WOZ krediet is een krediet waarmee als het ware de overwaarde van uw eigen woning als onderpand dient bij het verstrekken van de geldlening. Een WOZ krediet heeft de vorm van een doorlopend krediet, u kunt dus tot een vooraf afgesproken bedrag zo vaak geld opnemen en aflossen als u wilt. De rente is variabel en laag. Een WOZ krediet is een uitstekend alternatief voor een 2e hypotheek, is veel sneller af te sluiten en heeft verder dezelfde (fiscale) voordelen.