Een WOZ krediet is een geldlening met als onderpand de overwaarde van uw eigen woning en kan als een interessant alternatief van een 2e hypotheek gezien worden.

Het grote voordeel van een WOZ krediet t.o.v. een 2e hypotheek is dat u niet naar een notaris hoeft te gaan en er geen taxatierapport nodig is. Het overleggen van een WOZ-opgave van uw gemeente is veelal toereikend. U kunt het geleende bedrag geheel naar eigen wens besteden. Wel heeft het bestedingsdoel gevolgen voor de fiscale renteaftrek.

Een WOZ krediet kan gezien worden als een doorlopend krediet. In overleg met de kredietverstrekker wordt een maximum kredietlimiet vastgesteld en wordt een looptijd overeengekomen. U kunt tot uw kredietlimiet geld opnemen wanneer het u uitkomt. U betaald maandelijks rente over het uitstaande saldo. De aflossing vindt of maandelijks of aan het einde van de looptijd plaats. Vervroegd of tussentijds aflossen kan altijd boetevrij. De rente is variabel.

Voordelen WOZ krediet:

• Voordelige rentetarieven (meestal lager dan bij een doorlopend krediet).
• Het overleggen van de gemeentelijke opgave van de WOZ waarde is voldoende.
• Géén taxatierapport nodig.
• Géén afsluitprovisie.
• Géén notariskosten.
• U heeft snel de beschikking over uw geld.
• U kunt het geld vrij spenderen.
• U betaald enkel rente over het opgenomen bedrag (uitstaand saldo).

Voorwaarde:
Bij het afsluiten van een WOZ krediet geldt één voorwaarde. De woning moet wel als hoofdverblijfplaats dienst doen. Op een 2e woning, alsmede een woning in het buitenland is géén WOZ krediet te verkrijgen. Op recreatiewoningen(bungalow/vakantiehuis) kan onder bepaalde voorwaarden wel een WOZ krediet verstrekt worden. De hoofdvoorwaarde hierbij is dat de recreatiewoning voor eigen gebruik bestemd is. Voor de overige voorwaarden adviseren wij u contact op te nemen met de klantenservice van uw kredietverstrekker.Alvorens een WOZ krediet verstrekt wordt, vindt er altijd een BKR toetsing plaats. Bij het BKR wordt de lening als een doorlopend krediet geregistreerd.

Voordelig alternatief

Een WOZ krediet is een uitstekend alternatief van een 2e hypotheek en biedt ook het voordeel t.o.v. bijvoorbeeld een doorlopend krediet door een lagere rente. Hierdoor is een WOZ krediet een geschikte kredietvorm voor de financiering van duurdere gebruiksgoederen of de verbouwing van uw eigen woning.

Er dient wel bij vermeld te worden dan als u het geld gebruikt voor consumptieve doeleinden u er verstandig aan doet om geen te lange looptijd met de kredietverstrekker af te spreken. De rente kan dan wel laag zijn, maar door een (te) lange looptijd betaald u uiteindelijk wel (te) veel rente.

1. Indien u de lening gebruikt als consumptief krediet, d.w.z. u koopt er een auto, boot, fiets, tv, kleding etc. mee, dan is de rente die u betaald over het krediet niet fiscaal aftrekbaar. Wel wordt met uw belastingaangifte de hoogte van uw schuld meegenomen in box 3 bij de bepaling van uw persoonlijke vermogen en dus eventueel de belasting die u in box 3 verschuldigd bent.
2. Indien u het WOZ krediet gebruikt als 2e hypotheek en het geld besteed aan verbouwing, verbetering of renovatie van uw eigen woning, is de door u betaalde rente wel fiscaal aftrekbaar. U kunt met uw belastingaangifte de rente in box 1 als aftrekpost opvoeren.

Aangezien er vele kredietvormen beschikbaar zijn is het verstandig om voordat u een lening of krediet afsluit eerst bij uzelf na te gaan waar u het geld voor wilt gebruiken. Het bestedingsdoel is grotendeels bepalend welke kredietvorm voor u de beste keus is.

Voor welke kredietvorm u ook kiest, er zijn altijd alternatieven. Ervan uitgaande dat u een relatief grote geldsom in handen wilt krijgen zijn er voor een WOZ krediet de volgende alternatieven:

Tweede hypotheek
Bij een tweede hypotheek wordt ook de overwaarde van uw woning als onderpand gebruikt bij het verstrekken van een lening. Een tweede hypotheek wordt vrijwel altijd afgesloten om een verbouwing van een woning te financieren. Dit kan bijvoorbeeld een nieuwe keuken, een serre, een bijkeuken of garage zijn. Ook voor het financieren van eeen renovatie is een tweede hypotheek een uitstekende kredietvorm.

U bent echter geheel vrij in de keuze wat u met het geld doet, u bent niet verplicht om dit aan uw woning te besteden. Indien u de geldsom niet besteed ter verbetering van uw eigen woning gelden er wel andere fiscale regels inzake de hypotheekrente-aftrek.

Het voordeel van een tweede hypotheek t.o.v. een WOZ krediet is dat u veelal een lagere rente hoeft te betalen. Het nadeel aan de andere kant is dat er bij het afsluiten van een tweede hypotheek relatief hoge kosten aan verbonden zijn. U zult afsluitkosten, eventueel notariskosten en de kosten van een taxatierapport moeten betalen. Deze kosten heeft u niet bij een WOZ krediet.

Wilt u geld lenen om uw huis te verbouwen of grondig te laten renoveren, dan kan een tweede hypotheek een uitstekend alternatief zijn. Laat u echter voordat u een definitieve keuze maakt goed informeren!

Persoonlijke lening
Een ander alternatief van een WOZ krediet is een persoonlijke lening. Deze kredietvorm leent zicht ook goed voor het financieren van bijvoorbeeld een nieuwe keuken of badkamer, maar ook voor bijvoorbeeld het aanschaffen van een nieuwe auto, motorfiets of caravan.

Bij een persoonlijke lening ontvangt u het geld bedrag in één keer. U kunt u de afgeloste bedragen echter niet meer opnieuw opnemen. De looptijd van de lening staat hierdoor van te voren al vast en deze is in de praktijk vaak een stuk korten dan die van een WOZ krediet of tweede hypotheek. Ook de te betalen rente staat gedurende de gehele looptijd vast. Dat is voor veel mensen een prettig idee!

Wilt u geld lenen voor een kleine verbouwing of bijvoorbeeld een nieuwe boot, dan is een persoonlijke lening een verantwoord alternatief. Voor zaken waar u een groter bedrag voor nodig heeft is een persoonlijke lening vaak een minder goede keus. Per saldo is deze kredietvorm duurder dan een tweede hypotheek en WOZ krediet.

Zoals u reeds zult begrijpen is de keuze van de juiste kredietvorm afhankelijk van het bestedingsdoel. Wat wilt u met de geldlening doen? Denk hier goed over na en maak dan een weloverwogen keuze!