Naast de twee meest voorkomende kredietvormen, het doorlopend krediet en de persoonlijke lening, bestaan er nog vele andere vormen van leningen en kredieten. Hieronder volgt een opsomming hiervan.

Krediet op uw betaalrekening:
Ook wel “rood staan” genoemd. Dit betreft een krediet op uw betaalrekening (bank/giro). U kunt extra geld van uw betaalrekening opnemen tot een overeengekomen negatief saldo (bedrag). De extra kredietruimte is echter vaak wel beperkt en de te betalen rente vrij hoog.

Creditcard:
Een betaalkaart waarmee u kunt betalen, contant geld kunt opnemen (pinnen) en pas achteraf terugbetalen. Vaak kan dit in één keer of in termijnen. Een uitermate gemakkelijke manier om tijdelijk over extra geld te beschikken, er worden echter wel tamelijk hoge kosten per transactie in rekening gebracht.
Meer info: Creditcards

Klantenkaarten:
Klantenkaarten of winkelpassen zijn betaalkaarten die door bedrijven en winkels worden verstrekt aan klanten. U kunt middels de kaart aankopen doen en achteraf betalen (eventueel in termijnen).
Meer info: Klantenkaarten

Studentenkrediet:
Een voordelig lening tegen een laag rentepercentage. Speciaal voor studenten.
Meer info: Studentenkrediet

Postorderkrediet:
Betreft een vorm van koop op afbetaling. Postorderbedrijven hanteren vaak een mogelijkheid om iets aan te schaffen en dit in termijnen terug te betalen.
Meer info: Postorderkrediet

Leverancierskrediet:
Dit is een krediet wat vaak wordt afgegeven door een leverancier. U koopt produkten (goederen en/of diensten) en betaald deze pas na bijv. 30 dagen. Deze vorm van krediet komt veel voor in het bedrijfsleven.

Koop op afbetaling:
Het aanschafbedrag wordt d.m.v. afbetaling in termijnen terugbetaald. Deze vorm van krediet komt vrij veel voor, met name bij de duurdere gebruiksartikelen. Meer info: Koop op afbetaling

Huurkoop:
Huurkoop is te vergelijken met koop op afbetaling. Ook hier wordt het gekochte goed middels afbetaling in termijnen terugbetaald. Het verschil zit hem in het moment van eigendomsoverdracht, wat bij koop op afbetaling direct plaatsvindt en bij huurkoop pas achteraf plaatsvindt nadat alle verschuldigde termijnen voldaan zijn
Meer info: Huurkoop

Leasing:
Leasing is een kredietvorm die veelvuldig in het bedrijfsleven voorkomt. Ook particulieren kunnen veelal duurzame consumptiegoederen leasen, echter de kosten hiervan zijn hoog. Er zijn twee vormen van leasing, Operational lease en Financial lease.
Meer info: Leasing

Na het aflossen van diverse termijnen kunt u het vrijgekomen bedrag weer opnemen. U kunt dus tot de afgesproken limiet onbeperkt geld opnemen. Dit kan echter tot en met uw 65ste jaar. Hierna (vanaf uw 66ste jaar) kunt u géén geld meer opnemen en gaat u enkel aflossen. Normaal gesproken bent u dan binnen 7 tot 9 jaar van uw lening af.

De kredietlimiet ligt in de regel tussen de € 5.000,- en € 50.000,-. Tevens ontvangt u bij het afsluiten van een pluskrediet een bankpas waarmee u bij alle geldautomaten van de ABN AMRO Bank contant geld kunt pinnen. Voor een gering bedrag per maand kunt u deze pinpas ook nog verzekeren tegen verlies en diefstal.

Aan tussentijds extra aflossen of de lening in zijn geheel aflossen zijn geen extra kosten verbonden. U kunt dus ten alle tijden boetevrij extra aflossen.
Voor een duidelijk overzicht van uw krediet ontvangt u maandelijks een overzicht van de kredietverstrekker met daarop vermeld de maximale kredietlimiet, het opgenomen bedrag (schuld) en de betaalde aflossing van de betreffende maand.

Bij het afsluiten van een pluskrediet vindt er altijd een bkr-toetsing plaats.

Tevens is bij sommige aanbieders een overlijdensrisicoverzekering inbegrepen. Dit houdt in dat bij onverwachts overlijden het uitstaande schuldbedrag wordt kwijtgescholden en uw nabestaanden niet met een schuld blijven zitten.

LET OP!
Niet bij alle verstrekkers van een pluskrediet is een dergelijke overlijdensrisicoverzekering inbegrepen. Bekijkt u dan ook goed de voorwaarden per aanbieder. Vraag dan ook altijd bij verschillende kredietverstrekkers een offerte aan en vergelijk de voorwaarden aandachtig. Zo voorkomt u dan u (of uw nabestaanden) later voor nare verrassingen komen te staan.

Een pluskrediet is een interessante vorm van een doorlopend krediet voor 60 plussers en kan u de extra financiële ruimte bieden die u nodig heeft.

Gedurende deze periode (in de regel 5 jaar) betaald u geen aflossing maar enkel rente. Na de aflossingsvrije periode gaat u naast de verschuldigde rente ook aflossing betalen.

Eventueel kan er na het verstrijken van de aflossingsvrije periode, in overleg met de kredietverzekeraar, een extra aflossingsvrije periode overeengekomen worden. Bij sommige kredietverstrekkers kan deze aflossingsvrije periode zelfs tot uw 60ste of 65ste levensjaar lopen. Hierna kunt u geen geld meer opnemen en dient u uw lening af te lossen.

Het voordeel van een rentekrediet is dat deze uitkomst kan bieden voor mensen die een lening willen afsluiten en verwachten dat zij in de toekomst méér financiële bestedingsruimte zullen krijgen. Tevens betaald u net als bij een doorlopend krediet alleen rente over het opgenomen bedrag. Deze rente is echter wel variabel. Ook kunt u ten alle tijden boetevrij extra aflossen en weer opgebouwde bestedingsruimte opnemen. Een rentekrediet is dan ook een vrij flexibele kredietvorm.

Bij het afsluiten van een rentekrediet wordt er vrijwel altijd een overlijdensrisicodekking verstrekt. Hiermee wordt de nog openstaande restschuld bij onverhoopt overlijden kwijtgescholden. Ook vindt er voorafgaand aan het afsluiten van de lening toetsing bij het BKR plaats.

Het nadeel van een rentekrediet is dat u vanwege de aflossingsvrije periode aan het einde van de rit een aanzienlijk bedrag aan rente heeft betaald. Dit maakt een een rentekrediet een erg dure leningsvorm. Het is dan ook aan te bevelen om de aflossingsvrije periode zo kort mogelijk te houden. Nog beter is het om een gewoon doorlopend krediet af te sluiten waarbij u direct naast de verschuldigde rente ook gaat aflossen.

Net als bij een doorlopend krediet wordt er bij een spaarkrediet van te voren een maximum kredietlimiet en de looptijd van de lening afgesproken. U kunt tot de kredietlimiet geld opnemen wanneer het u uitkomt. Ook kunt u altijd boetevrij extra aflossen.

De te betalen rente bij een spaarkrediet lening is altijd variabel. Daalt de marktrente dan daalt ook de door u te betalen rente, echter stijgt de marktrente dan gaat u ook meer rente betalen. Het nadeel hiervan is dat je van te voren niet weet hoeveel rente je gedurende de looptijd van de lening zal dienen te betalen.

Bij een spaarkrediet betaald u maandelijks alleen rente over het opgenomen bedrag. U betaald géén aflossing. Hiervoor betaald u maandelijks een bedrag aan premie voor de spaarverzekering. Middels deze spaarverzekering wordt een kapitaal opgebouwd waarmee u aan het einde van de looptijd uw spaarkrediet kunt aflossen.

Tevens wordt er vrijwel altijd een overlijdensrisicoverzekering afgesloten en vindt een toetsing plaats bij het BKR.

Voor particulieren is om prijstechnische redenen leasen een stuk minder voordelig, al kan met indien gewenst ook een auto, computer- en audiovisuele apparatuur leasen.

Bij leasing worden goederen door de kredietverstrekker (lessor) gedurende een vooraf overeengekomen periode ter beschikking gesteld aan de kredietnemer (lessee). Hiervoor betaald de lessee een vaste maandelijkse vergoeding.

Tijdens de leaseperiode blijft de lessor blijft de lessor (juridisch) eigenaar van het goed. Na het verstrijken van de leaseperiode heeft de lessee de mogelijkheid om het geleasde goed tegen een vooraf in het leasecontract opgenomen prijs over te nemen. Hiermee gaat dan het eigendom over van de lessor naar de lessee.

Note: Wordt er tijdens het opmaken van het leasecontract géén koopoptie in het contract opgenomen, dan is er geen sprake van leasing! De overeenkomst betreft dan geen lease-overeenkomst maar een huurovereenkomst of eventueel een huurkoopcontract.

Er zijn in principe twee vormen van leasing:

Operational lease
Operational lease lijkt van beide vormen het meest op huren. Contractueel wordt vastgelegd voor welke periode u het goed gaat leasen en welke maandelijkse vergoeding u hiervoor dient te betalen. Na afloop van de leaseperiode heeft u de mogelijkheid om het goed te kopen. Tijdens de leaseperiode blijft de lessor (kredietverstrekker) eigenaar van het goed en is hij tevens verplicht voor eventuele verzekeringen en groot onderhoud van het goed te zorgen.

Financial lease
Financial lease is als kredietvorm meer te vergelijken met huurkoop. Ook hier wordt middels een leaseovereenkomst schriftelijk vastgelegd voor welke periode de lessee het goed ter beschikking krijgt en wat hiervoor maandelijks moet worden betaald. Na afloop van het leasecontract kunt u net als bij operational lease het goed kopen voor een vooraf afgesproken prijs. Ook bij financial lease blijft de lessor juridisch eigenaar van het goed, de lessee geniet echter het volledige economische eigendom (vruchtgebruikt). Dit betekent wel dat de lessee nu verantwoordelijk is voor verzekeringskosten, onderhoud en overige kosten.

In het bedrijfsleven wordt ook nog wel eens een derde vorm van leasing gebruikt. "Sale and Lease Back". Hierbij verkoopt een (kredietbehoevend) bedrijf zijn pand, bedrijfsmiddelen of installaties aan een lease- of investeringsmaatschappij en sluit hier dan een leasecontract mee af. Zo kan de ex-eigenaar (nu de lessee) het goed gewoon blijven gebruiken en heeft door de verkoop weer de beschikking over de nodige liquide middelen (geld).

Leasing is door de fiscale voordelen een interessante kredietvorm voor bedrijven, echter voor particulieren is en blijft het een dure aangelegenheid. Als particulier bent u in de regel beter af met een doorlopend krediet of een persoonlijke lening.

Het verschil zit hem in het moment van eigendomsoverdracht. Bij koop op afbetaling wordt de koper direct eigenaar van het goed terwijl bij huurkoop het eigendom van het goed pas overgaat op de koper nadat alle verschuldigde termijnen voldaan zijn. Tevens dient er bij huurkoop altijd een schriftelijke overeenkomst getekend te worden. Bij koop op afbetaling volstaat een mondelinge overeenkomst.

Huurkoop wordt veel gebruikt bij de financiering van duurdere gebruiksgoederen met een lange levensduur zoals personenauto’s, motoren, een boot of caravan.

De verkopende partij loopt middels huurkoop minder risico omdat het verkochte goed gedurende de aflossingslooptijd zijn eigendom blijft en dus als borgstelling fungeert. Bij het in gebreke blijven van de koper zal de verkoper zijn eigendomsrecht laten gelden en het goed terugvorderen.

Het teruggevorderde goed zal door de verkoper opnieuw verkocht worden, echter mocht de opbrengst hiervan niet toereikend zijn om de nog openstaande schuld af te lossen dan blijft de oorspronkelijke koper verantwoordelijk voor betaling van de restschuld. Er zal in dit geval door de verkopende partij veelal een schadevergoeding geclaimd worden voor gemis aan opbrengsten.

Het voordeel bij huurkoop voor de koper is dat door de extra zekerheid die de verkoper geniet het krediet vaak voordeliger is dan koop op afbetaling. Toch dient u zich goed te realiseren dat ook huurkoop een vrij dure financieringsvorm is. Met een doorlopend krediet of een persoonlijke lening bent u in de regel voordeliger uit.

Veel leveranciers gebruiken deze financieringsvorm om consumenten te stimuleren tot aankoop over te gaan en proberen middels de afbetalingsregeling de drempel tot aankoop te verlagen. Het voordeel voor u is dat u direct over het goed kunt beschikken terwijl u de financiële middelen niet heeft om het goed in één keer te betalen.

Gezien het feit dat u bij koop op afbetaling na aankoop direct eigenaar van het goed bent en hierna het aankoopbedrag in maandelijkse termijnen terugbetaald loopt de verkopende partij een gedegen risico. Dit vertaald zich vaak in een hoge rente die u moet betalen. Koop op afbetaling is dan ook een erg dure financieringsvorm.

Bij het afsluiten van een postorderkrediet gaat u doorgaans een doorlopend krediet aan. Dit betekend dat u tot een overeengekomen limiet aankopen kunt doen. Heeft u na verloop van tijd enige termijnen afbetaald en zodoende weer extra kredietruimte opgebouwd, dan kunt u deze extra financiële ruimte weer aanspreken voor een nieuwe aankoop.

Verder ontvangt u iedere maand een saldo-overzicht met daarop vermeldt uw openstaande saldo, uw bestedingsruimte en het minimale bedrag dat u maandelijks dient af te lossen. Bij vervroegd aflossen wordt in de regel géén "boeterente" in rekening gebracht. Voor het eenvoudigweg verhogen of verlagen van uw kredietlimiet kunt u contact opnemen met de klantenservice.

Een postorderkrediet is een kredietvorm die vaak erg flexibel en snel af te sluiten is. Wel zal er een bkr-toetsing plaatsvinden. U kunt bij het betreffende postorderbedrijf continu, tot de overeengekomen kredietlimiet, aankopen blijven doen. In sommige gevallen kunt u zelfs geld laten overboeken naar uw privé bank- of girorekening.

Het nadeel van een postorderkrediet is dat het erg duur is. U betaald soms wel 18 tot 20 procent rente per jaar!

Voorbeelden van bekende postorderbedrijven zijn Wehkamp en Neckermann.

Hoge college-gelden, kosten van een pc, buitenlandse stages en overige studiekosten zorgen ervoor dat de gemiddelde student vaak krap bij kas zit. Mocht je studiebeurs niet toereikend genoeg zijn om je studie te financieren en om van rond te komen, dan kan je een studentenkrediet of studentenlening overwegen.

Veel geldverstrekkers bieden studenten de mogelijkheid om een geldlening af te sluiten tegen gunstige voorwaarden. Veelal hoeft de lening pas na het afronden van de studie terugbetaald te worden.

Overzicht Studentenkrediet:

• Tijdens je studie geniet je een lagere rente
• Je hebt direct extra geld beschikbaar
• Tijdens je opleiding heb je veelal geen aflossingsverplichting. Wel dien je vaak de rente te betalen!
• Na het afronden van je studie wordt de lening vaak omgezet in een doorlopend krediet. Hierdoor blijf je extra financiële ruimte genieten.
• Een overlijdensrisicodekking is meestal inbegrepen. Dit verzekerd je van het feit dat bij onverhoopt overlijden de restantschuld wordt kwijtgescholden.

Aan een studentenkrediet zitten wel een aantal voorwaarden verbonden. Zo dien je minimaal 18 jaar te zijn en een voltijdse MBO, HBO of Universitaire opleiding te volgen. Ook moet je in aanmerking komen voor een studiebeurs van de IBG (Informatie Beheer Groep). De voorwaarden zijn per kredietverstrekker verschillend, laat je dus goed informeren!

De comfortcard werkt volgens hetzelfde principe als een doorlopend krediet. U spreekt van te voren een maximum kredietlimiet af, welke contractueel wordt vastgelegd. Na aflossing van diverse betalingstermijnen bouwt u weer extra financieringsruimte op die u weer kunt opnemen en besteden. De aflossing is erg flexibel. U bepaald zelf hoeveel u iedere maand aflost. De enigste voorwaarde hierbij is dat het aflosbedrag minimaal 3% van het totale uitstaande saldo dient te zijn. Over het uitstaande saldo (schuldbedrag) betaald u uiteraard rente.

Tevens kunt u met een comfortcard contant geld pinnen bij betaalautomaten van de SNS Bank, de ABN AMRO Bank, Moneybox en de Grens Wissel Kantoren (GWK-kantoren).

Een comfortcard is net als een postorderkrediet een erg flexibel krediet en interessant voor aankopen op afbetaling van goedkopere goederen en producten. Door de relatief hoge rente is de comfortcard minder geschikt voor het aankopen van duurdere gebruiksgoederen. Dan is een doorlopend krediet of persoonlijke lening een stuk voordeliger.