Bent u op zoek naar een lening, maar heeft u geen idee welke kredietvorm het beste aansluit bij uw wensen, dan zijn er een aantal richtlijnen die u hulp kunnen bieden.

Het allerbelangrijkste bij de bepaling welke kredietvorm het meest passend is voor u, is om als eerste duidelijk te omschrijven waar u het geld voor nodig heeft. Met andere woorden: Wat wilt u met het geleende geld doen? Het bestedingsdoel van de geldlening is altijd het uitgangspunt bij de bepaling wat voor lening u dient af te sluiten.

Consumptieve besteding
Wilt u geld lenen om hiermee de aankoop van een consumptiegoed (bijvoorbeeld een nieuwe tv, wasmachine, computer of vakantie te financieren, dan is de meest voor de hand liggende keuze een doorlopend krediet. Ook voor extra financiële ruimte is een doorlopend krediet de beste kredietvorm.

Voor duurdere gebruiksgoederen, zoals bijvoorbeeld een nieuwe auto, motorfiets of boot, is een persoonlijke lening een verantwoorde kredietvorm. Een persoonlijke lening is bij uitstek geschikt voor de financiering van een eenmalige aankoop van duurdere consumptiegoederen.

Verbouwing aan uw huis
Heeft u een eigen woning en wilt u uw woning verbouwen, renoveren of groot (achterstallig) onderhoud laten uitvoeren, dan kunt u het beste kiezen voor een tweede hypotheek of een WOZ krediet (bij sommige kredietverstrekkers ook wel “eigen huis krediet” genoemd). Voldoet u aan de voorwaarden dan is de rente fiscaal aftrekbaar.

Een persoonlijke lening kan ook uitkomst bieden. Voor mensen die in een huurwoning wonen en dus géén tweede hypotheek of WOZ krediet kunnen afsluiten, maar toch een nieuwe keuken of badkamer willen financieren, is een persoonlijke lening een goede mogelijkheid.

Overige bestedingsdoeleinden
Naast de hierboven beschreven bestedingsdoelen kan het zijn dat u gemakkelijk bepaalde aankopen wilt doen. Een creditcard is een kredietvorm die veel lijkt op een doorlopend krediet. Met de card zelf kunt u echter veel aankopen direct regelen zonder eerst contant geld te hoeven pinnen. Met name het betalen van rekeningen in restaurants en hotels is met een creditcard erg gemakkelijk. Dit geldt voor het binnen- en buitenland.

Daarnaast is het voor veel mensen veelal de enigste mogelijk on online (via internet) aankopen te doen bij buitenlandse bedrijven of webwinkels. Ook het boeken via internet van hotelovernachtingen of vliegtickets vereist vaak een creditcard.

Overige kredietvormen
De meest voorkomende kredietvormen zijn een doorlopend krediet, persoonlijke lening, tweede hypotheek en ook wel een WOZ krediet. Een creditcard biedt, ondanks dat het niet goedkoop is, veel betalingsgemak.

Er zijn echter nog veel meer kredietvormen, denk hierbij aan klantenkaarten, postorderkredieten, krediet op uw betaalrekening, spaar- en rentekredieten en specifieke leningen zoals bijvoorbeeld een studentenlening. Veel van deze lening zijn varianten van een doorlopend krediet of vereisen bepaalde voorwaarden. In de meeste gevallen (afgezien van een studentenlening) zijn deze kredietvormen erg prijzig en betaald u een hoge rente.

Voordelig lenen
Kies altijd voor de meest voordelige lening. Zoals hierboven al beschreven begint dit met het kiezen van de juiste kredietvorm. Daarna dient u binnen de gekozen kredietvorm de beste lening te kiezen. Let wel op, dit hoeft niet altijd de goedkoopste te zijn.

Afgezien van de kosten die een geldlening met zich mee brengt, zijn er ook andere factoren die belangrijk zijn bij de keuze van de meest passende lening. Denk hierbij aan de tussentijdse aflossingsmogelijkheden. Kan dit “boetevrij” of dient u boeterente te betalen? Hoe zit het met een eventueel verplichte overlijdensrisicoverzekering? Wat is de looptijd van de lening? Kijk nooit alleen maar naar de nominale rente, de effectieve rente is de rente (inclusief kosten) die u uiteindelijk betaald. De meest voordelige en passende lening is een lening waarbij het gehele totaalplaatje aansluit op uw behoefte!

Laat u niet misleiden!
Ga bij het kiezen van een lening nooit te overhaast te werk en laat u vooral niet misleiden. Veel gebruikte termen zoals “goedkoop lenen” en “de goedkoopste lening” zijn nogal misleidend. Lenen is nooit goedkoop, dat dient u zich goed te realiseren. Het is erg belangrijk dat u weet waar u aan begint, een lening afsluiten is vaak zo geregeld, u zit er echter wel jaren aan vast. Weet dus waar u aan begint.

Sluit u een verantwoorde lening af, waarvan u uw betalingsverplichtingen zonder problemen kunt nakomen, dan is er niets aan de hand. Wees verstandig en leen altijd verantwoord!

Het kiezen van een passende en juiste kredietvorm hoeft niet moeilijk te zijn. U dient hier echter de tijd voor te nemen en alle mogelijkheden duidelijk voor uzelf op een rijtje te zetten. Goedkoop geld lenen bestaat niet, een voordelige en verantwoorde lening kiezen kan echter wel!

Een doorlopend krediet is een vrij opneembaar krediet. Dit betekend dat u over een langere periode meer financiële ruimte tot uw beschikking heeft tot een van te voren overeengekomen bedrag.

In de leenovereenkomst staan de verschuldigde rente en het maximaal op te nemen krediet (kredietlimiet) vermeld. Doorgaans bedraagt de aflossingsplicht ongeveer 2% van het opgenomen kredietbedrag. Dit betekend dat de theoretische looptijd van een doorlopend krediet gemiddeld zo rond de 7 jaar ligt.

Tussentijds heeft u altijd de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen. Ook kunt u altijd weer geld opnemen tot maximaal het vastgestelde kredietbedrag.

De rente staat bij een doorlopend krediet niet vast, maar is variabel (de hoogte van de rente is afhankelijk van de geld- en kapitaalmarkt). Meestal betekend dit dat naarmate het opgenomen kredietbedrag hoger wordt, het rente percentage daalt.
Net als bij een persoonlijke lening wordt ook bij een doorlopend krediet de maximale hoogte van het krediet bepaald door factoren zoals uw inkomsten, leeftijd en financiële verplichtingen.

Voordelen:

• Erg flexibel, u kunt geld opnemen en extra aflossen wanneer dit u het beste uitkomt.
• Tussentijds boetevrij extra aflossen.
• Alleen rente verschuldigd over het uitstaande saldo.
• Vaak voordeliger dan een persoonlijke lening.

Nadelen:

• Variabele rente. U weet van te voren niet waar u aan toe bent.
• Discipline vereist om de lening af te lossen en tussentijds niet steeds weer geld op te nemen.
• De looptijd van de lening is van te voren niet exact bekend.

Bij het afsluiten van een doorlopend krediet wordt er tevens een overlijdenrisicodekking verstrekt. Dit verzekerd u ervan dat wanneer u mocht komen te overlijden voordat uw lening is afgelost, het nog openstaande saldo wordt kwijtgescholden.

Door de voordelen van een doorlopend krediet is deze kredietvorm uitermate geschikt voor het financieren van (goedkopere) gebruiksgoederen.

LET OP!
Aangezien het gemakkelijk is om constant aanspraak te maken op een doorlopend krediet (na enige tijd afgelost te hebben bouwt u weer extra bestedingsruimte op) bestaat de kans dat de lening nimmer afgelost wordt en er dus altijd een schuld aan de kredietverstrekker open blijft staan.

Iedere maand dient u wel de rente en aflossing terug te betalen. Het gevaar bestaat dat u erg snel aan het “extra” geld went en wellicht “boven uw stand” gaat leven. Financieel een stapje terug doen om geheel van de lening af te komen is in de praktijk niet altijd gemakkelijk!

Hieronder treft u een overzicht van onze laatste financiële nieuwsberichten inzake geld lenen. Daarnaast vindt u hier relevante, algemene informatie omtrent lenen.

Geld lenen is en blijft een hot item. Voornamelijk omdat het woord “lenen” zo’n negatieve lading bevat. En misschien wel terecht. Veel, heel veel mensen zijn in het bezit van een lening of krediet. Zolang u de lasten kunt dragen is er niet zo veel aan de hand. Het wordt pas problematisch als u uw financiële verplichtingen niet meer kunt nakomen. En dit is voor de overheid en toezichthoudende instanties vaak het grote probleem. Omdat kredietverstrekkers maar al te graag hun kredieten slijten en mensen nu eenmaal vaak meer willen dan ze met gezond verstand eigenlijk kunnen veroorloven, ontstaan er bij te veel mensen financiële problemen.

De overheid en de Autoriteit Financiële Markten zijn dan ook druk doende om de vrijheid van kredietverstrekkers steeds meer aan banden te leggen. Het verstrekken van onverantwoorde leningen dient aan banden gelegd te worden om de consument tegen zichzelf te beschermen. Tevens dient de consument goed en objectief geïnformeerd te worden.

In dat kader brengen wij u hier de laatste informatie en nieuwsberichten inzake geld lenen.

Veel mensen die een lening of krediet hebben lopen en hier maandelijks op aflossen beseffen niet dat ze in veel gevallen geld kunnen besparen door simpelweg over te stappen op een andere lening. Dit kan eenvoudigweg bij dezelfde kredietverstrekker of bij een andere.

Veel mensen sluiten een lening af, betalen netjes maandelijks hun aflossing, maar kijken hier verder niet meer naar om. Zeker gezien het feit dat de rente de laatste jaren alleen maar gedaald is en momenteel relatief laag is, kan het zijn dat u momenteel eenvoudigweg teveel rente betaald!

Het kan daarom zeer interessant zijn om de mogelijkheden van een nieuwe, goedkopere lening eens nauwkeurig na te gaan. Dit kan u een flinke besparing op uw maandelijkse lasten opleveren!

Wij adviseren u hier rustig de tijd voor te nemen en bij verschillende aanbieders een offerte aan te vragen. Vergelijk deze aandachtig alvorens uw huidige lening over te sluiten op een goedkopere lening. Haastige spoed is zelden goed…!

Wilt U geld lenen? Leen dan wel verstandig en verantwoord! Neem ruim de tijd om een lening of krediet te vinden die geheel aansluit op uw persoonlijke wensen.

Hieronder volgen een aantal tips en adviezen inzake het afsluiten van een geldlening.

Leen nooit meer dan noodzakelijk is!
Hou bij het afsluiten van een lening goed rekening met uw maandelijkse aflossingsplicht (rente + aflossing). Maak vooraf een financieel overzicht van uw persoonlijke financiële situatie. Zet hierbij uw inkomsten en uitgaven tegenover elkaar en bereken hoeveel financiële ruimte u heeft. Houdt u hierbij ook rekening met onverwachte uitgaven.

Leen niet te veel, echter ook niet te weinig. Is uw lening niet toereikend en dient u een tweede lening af te sluiten, dan betaald u veelal wederom weer afsluitprovisie en administratiekosten. Zonde dus!

Kies de juiste lening
Let op dat u niet te duur leent. Vraag altijd bij meerdere kredietverstrekkers een offerte, inclusief prospectus, aan. Vergelijk de offertes nauwkeurig.wat is de nominale rente?, wat is de effectieve rente van de lening? Let ook op de algemene voorwaarden.

Een postorderkrediet, Comfort Card of een koop-op-afbetalingsregeling zijn vaak erg duur. Voor kleinere aankopen kunnen deze kredietvormen interessant zijn. Het afsluiten is vaak snel geregeld en u bent vaak flexibel in de aflossing. Voor duurdere aankopen is een doorlopend krediet of een persoonlijke lening vaak een stuk voordeliger.

TIP! Sluit nooit een lening af met een looptijd langer dan de gebruiksduur van uw aankoop. Wilt u geld lenen voor een andere auto die u 5 jaar verwacht te gebruiken, sluit dan een lening af met een maximale looptijd van 5 jaar. Zo voorkomt u dat u nog moet aflossen en betalen voor iets wat u niet meer bezit!

Pas op voor lokkertjes
Veel kredietverstrekkers adverteren met speciale aanbieding waarbij u na het afsluiten van een lening een “gratis” kado ontvangt zoals bijv. een koffiezetapparaat, spelcomputer of fototoestel. Dit zijn niets anders dan lokkertjes!

Gratis zijn ze zeker niet. Ook de kosten hiervan dienen betaald te worden. Door U! De kredietverstrekker verdient deze kosten terug door u een hogere rente, afsluitprovisie of overlijdensrisicodekking in rekening te brengen.

Pas op met “lage rente” acties en aanbiedingen
Laat u niet misleiden door aanbiedingen en acties waarbij hele lage rente wordt aangeboden. Dit zijn veelal variabele rentes die na verloop van tijd verhoogd kunnen worden. Uiteindelijk kunt u dus een stuk duurder uit zijn dan u in eerste instantie dacht. Lees bij dit soort aanbiedingen altijd goed de voorwaarden door!

Overweeg uw spaargeld te gebruiken
U dient zich goed te realiseren dat geld lenen tamelijk duur is. Mocht u spaargeld hebben, dan is het het overwegen waard dit spaargeld te gebruiken voor uw aankoop. U hoeft dan géén lening af te sluiten. De rente die u voor uw lening betaald is altijd aanzienlijk hoger dan de rente die u over uw spaargeld ontvangt. Uw spaargeld gebruiken is dus voordeliger!

Neem op tijd maatregelen bij problemen
Mocht u na verloop van tijd zien dat u uw betalingsverplichting jegens de kredietverstrekker niet meer kunt nakomen, neem dan direct maatregelen. Kijk of er mogelijkheden zijn om in uw huidige bestedingsgedrag kunt bezuinigen. Neem contact op met de kredietverstrekker en maak uw situatie kenbaar. Vaak kunt u in goed onderling overleg wel tot een voor beide partijen acceptabele betalingsregeling komen.

Mocht u in ernstige financiële problemen komen kijk dan wat de mogelijkheden zijn van schuldbemiddeling of schuldsanering.

Als u merkt dat u in de problemen gaat komen met uw aflossing, dan is het aller belangrijkste dat u actie onderneemt en niet de welbekende struisvogelpolitiek (kop in het zand) toepast. Als u er tijdig bij bent is er vaak een prima oplossing te vinden.

Naast de twee meest voorkomende kredietvormen, het doorlopend krediet en de persoonlijke lening, bestaan er nog vele andere vormen van leningen en kredieten. Hieronder volgt een opsomming hiervan.

Krediet op uw betaalrekening:
Ook wel “rood staan” genoemd. Dit betreft een krediet op uw betaalrekening (bank/giro). U kunt extra geld van uw betaalrekening opnemen tot een overeengekomen negatief saldo (bedrag). De extra kredietruimte is echter vaak wel beperkt en de te betalen rente vrij hoog.

Creditcard:
Een betaalkaart waarmee u kunt betalen, contant geld kunt opnemen (pinnen) en pas achteraf terugbetalen. Vaak kan dit in één keer of in termijnen. Een uitermate gemakkelijke manier om tijdelijk over extra geld te beschikken, er worden echter wel tamelijk hoge kosten per transactie in rekening gebracht.
Meer info: Creditcards

Klantenkaarten:
Klantenkaarten of winkelpassen zijn betaalkaarten die door bedrijven en winkels worden verstrekt aan klanten. U kunt middels de kaart aankopen doen en achteraf betalen (eventueel in termijnen).
Meer info: Klantenkaarten

Studentenkrediet:
Een voordelig lening tegen een laag rentepercentage. Speciaal voor studenten.
Meer info: Studentenkrediet

Postorderkrediet:
Betreft een vorm van koop op afbetaling. Postorderbedrijven hanteren vaak een mogelijkheid om iets aan te schaffen en dit in termijnen terug te betalen.
Meer info: Postorderkrediet

Leverancierskrediet:
Dit is een krediet wat vaak wordt afgegeven door een leverancier. U koopt produkten (goederen en/of diensten) en betaald deze pas na bijv. 30 dagen. Deze vorm van krediet komt veel voor in het bedrijfsleven.

Koop op afbetaling:
Het aanschafbedrag wordt d.m.v. afbetaling in termijnen terugbetaald. Deze vorm van krediet komt vrij veel voor, met name bij de duurdere gebruiksartikelen. Meer info: Koop op afbetaling

Huurkoop:
Huurkoop is te vergelijken met koop op afbetaling. Ook hier wordt het gekochte goed middels afbetaling in termijnen terugbetaald. Het verschil zit hem in het moment van eigendomsoverdracht, wat bij koop op afbetaling direct plaatsvindt en bij huurkoop pas achteraf plaatsvindt nadat alle verschuldigde termijnen voldaan zijn
Meer info: Huurkoop

Leasing:
Leasing is een kredietvorm die veelvuldig in het bedrijfsleven voorkomt. Ook particulieren kunnen veelal duurzame consumptiegoederen leasen, echter de kosten hiervan zijn hoog. Er zijn twee vormen van leasing, Operational lease en Financial lease.
Meer info: Leasing

Heeft u extra geld nodig voor de financiering van een verbouwing of renovatie van uw woning, dan kunt u naast uw huidige hypotheek een tweede hypotheek afsluiten.

Tweede hypotheek
Een tweede hypotheek is niets anders dan een extra lening op hetzelfde onderpand. U kunt de overwaarde van uw eigen woning gebruiken (als onderpand) voor het afsluiten van een tweede hypotheek.

U bent geheel vrij in het kiezen van een hypotheekverstrekker. U bent dus niet verplicht om uw tweede hypotheek af te sluiten bij de verstrekker van uw bestaande (eerste) hypotheek. Normaliter is dit echter wel in de meeste gevallen het voordeligst.

Naast de keuze voor een WOZ krediet of persoonlijke lening is een tweede hypotheek een voordelige manier om een verbouwing of renovatie van uw woning te financieren. Daarbij komt nog dat bij een dergelijke besteding van het geldbedrag de rente fiscaal aftrekbaar is.

U bent echter niet verplicht om uw tweede hypotheek aan te wenden voor een verbouwing of renovatie van uw huis. U bent geheel vrij in de keuze wat u met het geld wilt doen. U kunt het geld ook gebruiken voor de aanschaf van een nieuwe auto, caravan, boot of er een wereldreis van maken. U dient zich wel te realiseren dat in dit geval de rente niet fiscaal aftrekbaar is.

Kosten van een tweede hypotheek
Bij het afsluiten van een tweede hypotheek krijgt u te maken met de volgende kosten:

• Afsluitkosten
• Notariskosten
• Taxatiekosten

Door de relatief hoge kosten is een tweede hypotheek enkel geschikt voor het lenen van grotere bedragen. Voor kleinere bedragen kunt u beter kiezen voor een andere kredietvorm, zoals bijvoorbeeld een doorlopend krediet.

Voordelen
• Bij de aanwending van een tweede hypotheek voor een verbouwing, renovatie of verrichting van groot achterstallig onderhoud aan uw woning is de hypotheekrente fiscaal aftrekbaar.
• Voor grotere geldbedragen is een tweede hypotheek een voordelige financieringsvorm.
• Bij het kiezen voor een lange rentevaste periode weet u gedurende lange tijd waar u financieel aan toe bent.
• U kunt het geldbedrag geheel vrij besteden (let hierbij wel op de fiscale gevolgen!).

Nadelen
• Lange looptijd (30 jaar) en hierdoor niet geschikt voor het lenen van kleinere geldbedragen.
• Relatief hoge kosten (afsluitprovisie en notariskosten)
• Taxatierapport nodig om de overwaarde van uw woning aan te tonen. Dit brengt dus taxatiekosten met zich mee (In een aantal gevallen kan eventueel een WOZ beschikking van uw gemeente voldoende zijn).
• Bij het kiezen van een korte rentevaste periode, tegen een doorgaans lagere rente, weet u niet waar u in de toekomst financieel aan toe bent. De rente kan gaan stijgen met als gevolg dat u in de toekomst meer zal moeten gaan betalen.

TIP!
U doet er verstandig aan om altijd bij het afsluiten van een eerste hypotheek deze bij de notaris voor een hoger bedrag te laten inschrijven. Hiermee voorkomt u, mocht u ooit een 2e hypotheek willen, dat u nogmaals naar de notaris moet. U bespaard hier eventueel in de toekomst dus geld mee. Een hogere inschrijving is verder geheel kosteloos!

Een WOZ krediet is een geldlening met als onderpand de overwaarde van uw eigen woning en kan als een interessant alternatief van een 2e hypotheek gezien worden.

Het grote voordeel van een WOZ krediet t.o.v. een 2e hypotheek is dat u niet naar een notaris hoeft te gaan en er geen taxatierapport nodig is. Het overleggen van een WOZ-opgave van uw gemeente is veelal toereikend. U kunt het geleende bedrag geheel naar eigen wens besteden. Wel heeft het bestedingsdoel gevolgen voor de fiscale renteaftrek.

Een WOZ krediet kan gezien worden als een doorlopend krediet. In overleg met de kredietverstrekker wordt een maximum kredietlimiet vastgesteld en wordt een looptijd overeengekomen. U kunt tot uw kredietlimiet geld opnemen wanneer het u uitkomt. U betaald maandelijks rente over het uitstaande saldo. De aflossing vindt of maandelijks of aan het einde van de looptijd plaats. Vervroegd of tussentijds aflossen kan altijd boetevrij. De rente is variabel.

Voordelen WOZ krediet:

• Voordelige rentetarieven (meestal lager dan bij een doorlopend krediet).
• Het overleggen van de gemeentelijke opgave van de WOZ waarde is voldoende.
• Géén taxatierapport nodig.
• Géén afsluitprovisie.
• Géén notariskosten.
• U heeft snel de beschikking over uw geld.
• U kunt het geld vrij spenderen.
• U betaald enkel rente over het opgenomen bedrag (uitstaand saldo).

Voorwaarde:
Bij het afsluiten van een WOZ krediet geldt één voorwaarde. De woning moet wel als hoofdverblijfplaats dienst doen. Op een 2e woning, alsmede een woning in het buitenland is géén WOZ krediet te verkrijgen. Op recreatiewoningen(bungalow/vakantiehuis) kan onder bepaalde voorwaarden wel een WOZ krediet verstrekt worden. De hoofdvoorwaarde hierbij is dat de recreatiewoning voor eigen gebruik bestemd is. Voor de overige voorwaarden adviseren wij u contact op te nemen met de klantenservice van uw kredietverstrekker.Alvorens een WOZ krediet verstrekt wordt, vindt er altijd een BKR toetsing plaats. Bij het BKR wordt de lening als een doorlopend krediet geregistreerd.

Voordelig alternatief

Een WOZ krediet is een uitstekend alternatief van een 2e hypotheek en biedt ook het voordeel t.o.v. bijvoorbeeld een doorlopend krediet door een lagere rente. Hierdoor is een WOZ krediet een geschikte kredietvorm voor de financiering van duurdere gebruiksgoederen of de verbouwing van uw eigen woning.

Er dient wel bij vermeld te worden dan als u het geld gebruikt voor consumptieve doeleinden u er verstandig aan doet om geen te lange looptijd met de kredietverstrekker af te spreken. De rente kan dan wel laag zijn, maar door een (te) lange looptijd betaald u uiteindelijk wel (te) veel rente.

Een persoonlijke lening is net als een doorlopend krediet een kredietvorm welke gebruikt wordt voor de financiering van consumptieve goederen zoals een auto, motorfiets, wasmachine, tv, maar bijv. ook kleding, meubels etc.

U ontvangt het totale leenbedrag in één keer en betaald gedurende een vaste looptijd de lening terug middels een vast maandelijkse aflossingsbedrag. Dit bedrag bestaat uit een gedeelte aflossing en een gedeelte rente.

De looptijd van de lening en de verschuldigde rente staan vast in een schriftelijke overeenkomst en zijn niet meer te wijzigen. Wel kan er vrijwel altijd (boetevrij) tussentijds of eerder afgelost worden.

Voordelen:
• De lening wordt verstrekt tegen een vaste rente. Je weet dus waar je aan toe bent.
• Ook de looptijd staat vast waardoor je weet wanneer de lening is afgelost.
• Gedurende de gehele looptijd betaal je hetzelfde maandtermijn.

Nadelen:
• Een persoonlijke lening is minder flexibel als een doorlopend krediet.
• Tevens is de te betalen rente vaak hoger.
• Tussentijds extra geld opnemen is niet mogelijk.

De voordelen van een persoonlijke lening maken deze kredietvorm interessant voor de aanschaf van de duurdere gebruiksgoederen zoals een auto of boot. Ook een verbouwing in uw huis zoals een nieuwe keuken of badkamer zijn met een persoonlijke lening prima te financieren.

Een persoonlijke lening wordt vrijwel altijd verstrekt inclusief een overlijdensrisicodekking. Dit houdt in dat bij onverhoopt vroegtijdig overlijden de nog uitstaande restschuld komt te vervallen.

Sparen?
Allereerst dient u te beslissen of lenen de juiste keus is. Hoe belangrijk is hetgeen u met de lening wilt kopen of financieren? Is er niet echt haast bij geboden dan kunt u overwegen om te gaan sparen. Hoe u het ook bekijkt, sparen is altijd veel voordeliger dan lenen. Het grote nadeel is wel dat u niet direct tot aanschaf over kunt gaan en moet wachten tot u het aankoopbedrag bij elkaar heeft gespaard.

Om extra geld te kunnen sparen is het raadzaam om te kijken naar uw mogelijkheden om te bezuinigen en te besparen op uw huidige uitgaven.

Het product zelf lenen?
Is het goed of product wat u wilt aanschaffen voor tijdelijk gebruik? Bekijk dan de mogelijkheden of u het product niet kunt lenen. Vrienden of familie zijn vaak bereidwillig genoeg om u hun eigendommen tijdelijk uit te lenen. Hiermee voorkomt u dat u een dure lening afsluit voor een product wat u maar tijdelijk of sporadisch nodig heeft.

Huren?
U kunt ook kijken naar de mogelijkheden van huren. Voor goederen die u maar af en toe nodig heeft kan dit een uitkomst zijn. Denk hierbij aan het huren van een caravan of motorfiets voor uw jaarlijkse vakantie, een digitale filmcamera of bijvoorbeeld tuingereedschap.

Wilt u het product toch zelf aanschaffen en direct bezitten dan kunt u kijken naar de mogelijkheden van een lening of krediet. Welke kredietvorm in uw situatie de beste keus is hand grotendeels af van het bestedingsdoel, met andere woorden: wat wilt u met het geleende geld doen?

Bestedingsruimte
Kredietverstrekkers verstrekken u in de regel maar al te graag een lening. Het is hierna wel uw verantwoording dat u de lening netjes (veelal in termijnen) terugbetaald. Wees er daarom zeker van dat u genoeg maandelijkse bestedingsruimte heeft om aan uw aflossingsplicht te voldoen. Bereken daarom altijd zelf uw maandelijkse bestedingsruimte.

Uw netto bestedingsruimte is het bedrag wat u aan het einde van de maand overhoud nadat al uw vaste lasten en kosten van levensonderhoud betaald zijn. Hou ook altijd rekening met onvoorziene uitgaven en extra’s.

Door zorgvuldig uw maandelijkse inkomsten en uitgaven op een rijtje te zetten weet u precies hoeveel u overhoudt voor de aflossing van een eventuele geldlening en voorkomt u hiermee dat u een te dure lening afsluit met alle nadelige gevolgen van dien.