Naast het feit dat een creditcard een wettig betaalmiddel is, is het tevens een vorm van krediet. Met een creditcard kunt u op diverse locaties betalen en veelal ook contant geld opnemen uit een pinautomaat.

Het opgenomen bedrag wordt dan maandelijks in één keer van uw betaalrekening afgeschreven. U betaald over het opgenomen bedrag géén rente, echter met iedere transactie worden er kosten in rekening gebracht. In vele gevallen is terugbetaling in termijnen ook mogelijk. In dit geval wordt er wel rente in rekening gebracht! Vanaf het moment dat u met de creditcard betaald of contant geld pint tot het moment dit bedrag van uw betaalrekening wordt afgeschreven geniet u dus een krediet!

Een creditcard biedt extra financiële ruimte en biedt de mogelijkheid om naast “rood staan”, een doorlopend krediet of een persoonlijke lening over extra krediet te beschikken.

Het aanvragen van een creditcard is over het algemeen snel gebeurd, veel sneller bijv. dan het afsluiten van een persoonlijke lening (PL), hierdoor kunt u relatief snel over uw extra krediet beschikken. Uw kaart wordt gekoppeld aan uw betaalrekening en veelal wordt een minimaal inkomen gewenst van rond de € 1.000,-. Tevens vindt toetsing en registratie plaats bij het BKR.

Voordelen:
• Naast betalen bij de vele betaalpunten, kunt u vaak ook contant geld pinnen.
• Biedt tijdelijk extra krediet.
• In termijnen terugbetalen/aflossen.
• Gemakkelijk in gebruik.

Nadelen:
• Relatief duur.
• Voorzichtigheid in gebruik geboden.
• Slecht overzicht. Uw betalingen/pintransacties zijn moeilijk bij te houden.
• Als gevolg van het gebruiksgemak bestaat het risico dat de uitgaven uit de hand lopen.

Handig betaalmiddel!

Een creditcard is, indien u er verstandig mee omgaat, een uitermate handig betaalmiddel. U kunt in Nederland op méér dan 800.000 betaalpunten met uw creditcard betalen. Wereldwijd zelfs op tientallen miljoenen betaalpunten. Een creditcard biedt u betaalgemak en een extra krediet voor wat meer financiële ruimte.

Hieronder hebben wij een opsomming gemaakt van diverse tips inzake het aanschaffen en gebruik van een creditcard.

• Vergelijk alvorens een creditcard af te sluiten altijd aanbiedingen van diverse aanbieders. Vergelijk nauwkeurig zaken zoals de transactiekosten, rentepercentages, eigen bijdrage etc. Lees de voorwaarden aandachtig door en ga niet te gehaast te werk.
• U ontvangt bij uw creditcard altijd een pincode zodat u bij betaalautomaten contant geld kunt pinnen. Deze pincode bestaat altijd uit 4 cijfers. Leer deze uit uw hoofd en geef deze code aan niemand. Wilt u uw pincode toch bewaren, bewaar deze dan nooit bij uw creditcard. Bij verlies of diefstal maakt u het een ander dan wel heel erg makkelijk om misbruik van de kaart te maken!
• Zet na ontvangst van uw creditcard direct uw handtekening op de achterkant van de kaart. Alleen dan is de kaart geldig!
• Neem bij verlies of diefstal direct contact op met de klantenservice van uw creditcardmaatschappij en laat de kaart onmiddellijk blokkeren. Hiermee voorkomt u misbruik.
• Uw creditcard vertegenwoordigt een aardige waarde, wees er dus altijd voorzichtig mee. Als u met uw kaart betaald, controleer dan altijd het bedrag op de bon voordat u uw handtekening zet. Bewaar altijd deze transactiebonnen. Hou uw kaart altijd in het oog en geef deze nooit af.
• Gebruikt u uw kaart om via internet betalingen te doen? Dit kan tegenwoordig snel en gemakkelijk. Door de huidige technologie wordt betalen op internet steeds veiliger. Toch dient u rekening te houden met een aantal belangrijke zaken: Lees meer…
• Controleer iedere maand uw afrekening met de transactiebonnen. Klopt er iets niet, neem dan direct contact met uw creditcardverstrekker op.
• Betaal indien mogelijk iedere maand uw creditcardrekening in één keer. Veelal is gespreid terugbetalen ook mogelijk, u betaald dan echter wel een hoge rente!
• Wees zuinig met het gebruik van uw creditcard. Door het grote betaalgemak zou je ongemerkt meer uitgeven dan je lief is. Wees hier dus alert op. Het verstandig omgaan met een creditcard vereist wel enige zelfdiscipline!

Een van de meest voorkomende manieren om via internet te betalen is via een creditcard. Veel mensen zijn hierin nog vrij terughoudend, je persoonlijke creditcardgegevens prijsgeven op het "onbekende" internet is voor een hoop mensen reden genoeg om hun spullen wel in de stad te kopen. Tevens dien je bij een aankoop via internet veelal eerst te betalen alvorens je het gekochte thuis gestuurd krijgt. In een normale winkel is het natuurlijk "boter bij de vis"en kan je je aankoop direct meenemen.

Veiliger dan de meeste mensen denken!
Toch is betalen via het internet veiliger dan de meeste mensen denken. De steeds verder ontwikkelende technologie zorgt ervoor dat betalen op het internet internet steeds veiliger en vertrouwder wordt. De meeste pagina’s waar u op betaald zijn dan ook beveiligd. Uw persoonlijke creditcardgegevens worden versleuteld (gecodeerd) verstuurd zodat zij niet door anderen kunnen worden onderschept of gelezen. Een van de meest voorkomende beveiligingsmethoden is SSL (Secure Socket Layer).

Of een webpagina beveiligd is kunt u zien aan het icoontje van een (hang)slotje. Ook kunt u de beveiliging zien aan de naam van de webpagina, deze begint dan met https:// in plaats van http://. De s staat dan voor secure. U dient ook altijd in de Privacy Policy van de betreffende website kunnen lezen of de betaalpagina’s beveiligd zijn.

Tips voor veilig betalen
Toch doet u er verstandig aan om enige voorzichtigheid in acht te nemen. Er zijn een aantal zaken waar u goed op moet letten.

• Weet met wie u zaken doet. Controleer de naam, adresgegevens, het emailadres en telefoonnummer van het bedrijf waar u iets wilt kopen.
• Uw creditcardgegevens zijn strikt persoonlijk, wees dus terughoudend in het verstrekken hiervan.
• Geef nooit uw pincode prijs. Deze is enkel voor u bestemd! Om iets via internet te kopen heeft u (en dus ook een ander) uw pincode helemaal niet nodig.
• Zorg dat u op de hoogte bent van de leveringscondities, eventuele garantie, retourbeleid en overige algemene voorwaarden.
• Lees de Privacy pagina van de website (webwinkel) waar u iets wilt aanschaffen.
• Print altijd de orderbevestiging en het transactieoverzicht of maak een uitdraai van de betaalpagina.
• Gebruik het transactieoverzicht of de print van de betaalpagina om uw maandelijkse creditcard-afschrift te controleren.
• Beveilig uw pc met een wachtwoord. Hiermee voorkomt u dat derden moedwillig toegang tot uw persoonlijke gegevens krijgen.

Zoals reeds eerder gezegd is betalen via internet veilig genoeg om u geen zorgen te hoeven maken. U doet er echter wel verstandig aan om een aantal zaken even goed te overdenken. Dit voorkomt eventuele lastige situaties, voorkomen is beter dan genezen!

Het enige nadeel van een creditcard is echter wel dat, als u ervoor kiest om uw maandelijks opgenomen kredietruimte in termijnen terug te betalen, u een hoge rente betaald. Tevens dient u in het gebruik toch enige discipline op te brengen. Doordat het zo gemakkelijk is om met een creditcard te betalen is men snel geneigd om meer uit te geven dan verantwoord is.

Zijn er alternatieven voor een creditcard?
De alternatieven van een creditcard zijn erg afhankelijk van waar u de kaart (en dus het krediet) voor wilt gebruiken. De eigenschappen van een creditcard zijn erg specifiek, zeker gezien het feit dat je op heel veel plaatsen kleine aankopen kunt doen en dit pas achteraf hoeft te betalen. Het totale opgenomen saldo wordt doorgaans één keer per maand van uw bankrekening afgeschreven.

Betaald u iedere maand uw opgenomen kredietbedrag in één keer terug, dan betaald u enkel de transactie kosten die iedere keer als u uw kaart gebruikt in rekening worden gebracht. Betaald u echter het opgenomen bedrag in termijnen terug (tegen een hoge rentevergoeding) dan is een goed alternatief een doorlopend krediet.

U kunt hiermee tot een vastgestelde kredietlimiet onbeperkt geld opnemen. U kunt deze kredietlimiet aanspreken door bijvoorbeeld uw aankopen niet met uw creditcard te betalen maar met contant geld (eventueel pinnen). Hiermee bespaart u in ieder geval al de transactiekosten per aankoop en het te betalen rentepercentage is van een doorlopend krediet doorgaans stukken goedkoper.

Mocht u regelmatig aankopen via het internet doen, kijk dan of het product via een postorderbedrijf verkrijgbaar is. U kunt dan eventueel een postorderkrediet afsluiten. Wij raden u wel aan om de te betalen rentepercentages van uw creditcard en van het postorderkrediet met elkaar te vergelijken, want ook een postorderkrediet is niet goedkoop!

Aangezien de uitgever van de creditcard u dus tijdelijk geld "voorschiet", zal deze wel enige zekerheden willen hebben omtrent de rekening waarvan het opgenomen saldo wordt afgeschreven.

Uw inkomen
Zo zal er periodiek, afhankelijk van de hoogte van de kredietlimiet, een bepaald bedrag op uw rekeningen bijgeschreven dienen te worden. In de meeste gevallen is dit uw inkomen (salaris). De hoogte van dit bedrag wisselt per aanbieder (bank, creditcardmaatschappij, etc.).

Bkr codering?
Ook zal de creditcardaanbieder zekerheid willen aangaande uw mogelijkheden om uw betalingsverplichtingen na te komen. Zo zal er altijd een toets worden gedaan bij het BRK (Bureau Krediet Registratie). Hier kan de creditcardaanbieder zien of u andere leningen heeft lopen en of u ooit betalingsachterstanden heeft gehad. Ook kunnen zij hier zien of u reeds andere creditcards in uw bezit heeft. Iedere verstrekking van een creditcard wordt bij het BKR gemeld en geregistreerd.

Iedere creditcardmaatschappij heeft een eigen acceptatiebeleid. De mogelijkheid bestaat dus dat u bij de ene aanbieder afgewezen wordt, terwijl u bij de ander wel een creditcard verstrekt krijgt.

Pay Later Kaarten
Een creditcard is een kaart van het type "Pay Later". De kaarthouder hoeft pas aan het einde van de maand zijn aankopen af te rekenen met de creditcardmaatschappij.

Pay Now Kaarten
Een bankpas of PINpas behoort tot het type "Pay Now" omdat bij gebruik van deze pas de transactie direct verwerkt wordt en het bedrag direct van de kaarthouder zijn rekening afgeschreven wordt. Een bankpas of PINpas worden dan ook wel "Debitcards" genoemd.

Pay Before Kaarten
In het huidige betalingsverkeer kennen we ook kaarten waarbij de houder al wordt belast voordat hij of zij iets gekocht heeft. Een voorbeeld hiervan is de Chipknip. Een Chipknip kaart moet eerst worden opgewaardeerd voordat er een aankoop mee gedaan kan worden. Een dergelijke kaart wordt ook wel een "Prepaid card" genoemd.

Met een creditcard kunt u bedragen betalen zonder dat er daadwerkelijk een transactie plaatsvindt. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een hotelreservering via internet. Dit kan enkel met een creditcard en niet met een reguliere bankpas. Ook kunt u met een creditcard in veel parkeerautomaten betalen. Met een bankpas kan dit niet.

Een ander verschil tussen creditcards en bankpassen is de mate van acceptatie (acceptatiegraad) en de bestedingsruimte. Met een bankpas (PINpas) kunt u momenteel in Nederland op veel meer locaties terecht dan met een creditcard. In veel winkels kunt u bijvoorbeeld nog steeds niet met een creditcard betalen terwijl je vrijwel overal kan "pinnen". In het buitenland is dit weer anders. Met een creditcard heb je in het buitenland weer veel meer mogelijkheden dan met een bankpas.

De bestedingsruimte (daglimiet) is in de regel bij een bankpas een stuk lager dan bij een creditcard. Deze bestedingsruimte is weer afhankelijk van de voeding van de aan de kaart gekoppelde betaalrekening. Hiermee wordt bedoelt het bedrag aan inkomsten wat maandelijks op de rekening wordt bijgeschreven.

Ook zit er een aanzienlijk verschil in de kosten die transacties met zich meebrengen. Bij een transactie met een creditcard zijn de kosten voor de kaarthouder en de ontvanger veel hoger. Deze hogere kosten zijn deels toe te schrijven aan de hogere veiligheidsrisico’s van de transactie. Bij een creditcardtransactie wordt enkel een handtekening als controlemiddel gebruikt en geen PIN code zoals bij een bankpas.

Als laatste is het zo dat bij een geldige PIN transactie de betaling definitief en gegarandeerd is. Bij een betaling met een creditcard is de transactie, onder bepaalde voorwaarden, door de kaarthouder nog terug te draaien.