Bent u op zoek naar een lening, maar heeft u geen idee welke kredietvorm het beste aansluit bij uw wensen, dan zijn er een aantal richtlijnen die u hulp kunnen bieden.

Het allerbelangrijkste bij de bepaling welke kredietvorm het meest passend is voor u, is om als eerste duidelijk te omschrijven waar u het geld voor nodig heeft. Met andere woorden: Wat wilt u met het geleende geld doen? Het bestedingsdoel van de geldlening is altijd het uitgangspunt bij de bepaling wat voor lening u dient af te sluiten.

Consumptieve besteding
Wilt u geld lenen om hiermee de aankoop van een consumptiegoed (bijvoorbeeld een nieuwe tv, wasmachine, computer of vakantie te financieren, dan is de meest voor de hand liggende keuze een doorlopend krediet. Ook voor extra financiële ruimte is een doorlopend krediet de beste kredietvorm.

Voor duurdere gebruiksgoederen, zoals bijvoorbeeld een nieuwe auto, motorfiets of boot, is een persoonlijke lening een verantwoorde kredietvorm. Een persoonlijke lening is bij uitstek geschikt voor de financiering van een eenmalige aankoop van duurdere consumptiegoederen.

Verbouwing aan uw huis
Heeft u een eigen woning en wilt u uw woning verbouwen, renoveren of groot (achterstallig) onderhoud laten uitvoeren, dan kunt u het beste kiezen voor een tweede hypotheek of een WOZ krediet (bij sommige kredietverstrekkers ook wel “eigen huis krediet” genoemd). Voldoet u aan de voorwaarden dan is de rente fiscaal aftrekbaar.

Een persoonlijke lening kan ook uitkomst bieden. Voor mensen die in een huurwoning wonen en dus géén tweede hypotheek of WOZ krediet kunnen afsluiten, maar toch een nieuwe keuken of badkamer willen financieren, is een persoonlijke lening een goede mogelijkheid.

Overige bestedingsdoeleinden
Naast de hierboven beschreven bestedingsdoelen kan het zijn dat u gemakkelijk bepaalde aankopen wilt doen. Een creditcard is een kredietvorm die veel lijkt op een doorlopend krediet. Met de card zelf kunt u echter veel aankopen direct regelen zonder eerst contant geld te hoeven pinnen. Met name het betalen van rekeningen in restaurants en hotels is met een creditcard erg gemakkelijk. Dit geldt voor het binnen- en buitenland.

Daarnaast is het voor veel mensen veelal de enigste mogelijk on online (via internet) aankopen te doen bij buitenlandse bedrijven of webwinkels. Ook het boeken via internet van hotelovernachtingen of vliegtickets vereist vaak een creditcard.

Overige kredietvormen
De meest voorkomende kredietvormen zijn een doorlopend krediet, persoonlijke lening, tweede hypotheek en ook wel een WOZ krediet. Een creditcard biedt, ondanks dat het niet goedkoop is, veel betalingsgemak.

Er zijn echter nog veel meer kredietvormen, denk hierbij aan klantenkaarten, postorderkredieten, krediet op uw betaalrekening, spaar- en rentekredieten en specifieke leningen zoals bijvoorbeeld een studentenlening. Veel van deze lening zijn varianten van een doorlopend krediet of vereisen bepaalde voorwaarden. In de meeste gevallen (afgezien van een studentenlening) zijn deze kredietvormen erg prijzig en betaald u een hoge rente.

Voordelig lenen
Kies altijd voor de meest voordelige lening. Zoals hierboven al beschreven begint dit met het kiezen van de juiste kredietvorm. Daarna dient u binnen de gekozen kredietvorm de beste lening te kiezen. Let wel op, dit hoeft niet altijd de goedkoopste te zijn.

Afgezien van de kosten die een geldlening met zich mee brengt, zijn er ook andere factoren die belangrijk zijn bij de keuze van de meest passende lening. Denk hierbij aan de tussentijdse aflossingsmogelijkheden. Kan dit “boetevrij” of dient u boeterente te betalen? Hoe zit het met een eventueel verplichte overlijdensrisicoverzekering? Wat is de looptijd van de lening? Kijk nooit alleen maar naar de nominale rente, de effectieve rente is de rente (inclusief kosten) die u uiteindelijk betaald. De meest voordelige en passende lening is een lening waarbij het gehele totaalplaatje aansluit op uw behoefte!

Laat u niet misleiden!
Ga bij het kiezen van een lening nooit te overhaast te werk en laat u vooral niet misleiden. Veel gebruikte termen zoals “goedkoop lenen” en “de goedkoopste lening” zijn nogal misleidend. Lenen is nooit goedkoop, dat dient u zich goed te realiseren. Het is erg belangrijk dat u weet waar u aan begint, een lening afsluiten is vaak zo geregeld, u zit er echter wel jaren aan vast. Weet dus waar u aan begint.

Sluit u een verantwoorde lening af, waarvan u uw betalingsverplichtingen zonder problemen kunt nakomen, dan is er niets aan de hand. Wees verstandig en leen altijd verantwoord!

Het kiezen van een passende en juiste kredietvorm hoeft niet moeilijk te zijn. U dient hier echter de tijd voor te nemen en alle mogelijkheden duidelijk voor uzelf op een rijtje te zetten. Goedkoop geld lenen bestaat niet, een voordelige en verantwoorde lening kiezen kan echter wel!

Een doorlopend krediet is een vrij opneembaar krediet. Dit betekend dat u over een langere periode meer financiële ruimte tot uw beschikking heeft tot een van te voren overeengekomen bedrag.

In de leenovereenkomst staan de verschuldigde rente en het maximaal op te nemen krediet (kredietlimiet) vermeld. Doorgaans bedraagt de aflossingsplicht ongeveer 2% van het opgenomen kredietbedrag. Dit betekend dat de theoretische looptijd van een doorlopend krediet gemiddeld zo rond de 7 jaar ligt.

Tussentijds heeft u altijd de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen. Ook kunt u altijd weer geld opnemen tot maximaal het vastgestelde kredietbedrag.

De rente staat bij een doorlopend krediet niet vast, maar is variabel (de hoogte van de rente is afhankelijk van de geld- en kapitaalmarkt). Meestal betekend dit dat naarmate het opgenomen kredietbedrag hoger wordt, het rente percentage daalt.
Net als bij een persoonlijke lening wordt ook bij een doorlopend krediet de maximale hoogte van het krediet bepaald door factoren zoals uw inkomsten, leeftijd en financiële verplichtingen.

Voordelen:

• Erg flexibel, u kunt geld opnemen en extra aflossen wanneer dit u het beste uitkomt.
• Tussentijds boetevrij extra aflossen.
• Alleen rente verschuldigd over het uitstaande saldo.
• Vaak voordeliger dan een persoonlijke lening.

Nadelen:

• Variabele rente. U weet van te voren niet waar u aan toe bent.
• Discipline vereist om de lening af te lossen en tussentijds niet steeds weer geld op te nemen.
• De looptijd van de lening is van te voren niet exact bekend.

Bij het afsluiten van een doorlopend krediet wordt er tevens een overlijdenrisicodekking verstrekt. Dit verzekerd u ervan dat wanneer u mocht komen te overlijden voordat uw lening is afgelost, het nog openstaande saldo wordt kwijtgescholden.

Door de voordelen van een doorlopend krediet is deze kredietvorm uitermate geschikt voor het financieren van (goedkopere) gebruiksgoederen.

LET OP!
Aangezien het gemakkelijk is om constant aanspraak te maken op een doorlopend krediet (na enige tijd afgelost te hebben bouwt u weer extra bestedingsruimte op) bestaat de kans dat de lening nimmer afgelost wordt en er dus altijd een schuld aan de kredietverstrekker open blijft staan.

Iedere maand dient u wel de rente en aflossing terug te betalen. Het gevaar bestaat dat u erg snel aan het “extra” geld went en wellicht “boven uw stand” gaat leven. Financieel een stapje terug doen om geheel van de lening af te komen is in de praktijk niet altijd gemakkelijk!

Schulden hebben is een stilzwijgend geaccepteerd verschijnsel in onze samenleving. Mensen praten er niet over, maar hebben ze wel. Veel Nederlanders hebben schulden. Afgezien van de hypothecaire schuld die eigen woning bezitters hebben, zijn veel mensen in het bezit van een persoonlijke lening of een of andere vorm van een doorlopend krediet.

Zolang u uw maandelijkse financiële verplichtingen van uw geldlening moeiteloos kunt nakomen is er niet zo veel aan de hand. De problemen beginnen vaak als u niet meer in staat bent uw periodieke aflossing, inclusief rente, kunt betalen. Deze problemen kunnen ontaarden in ernstige financiële problemen met alle nare gevolgen van dien.

Actie ondernemen
Een van de belangrijkste dingen die u moet doen als u tot de conclusie komt dat uw schulden problematische vormen begint aan te nemen, is direct hulp zoeken en actie ondernemen. In een vroeg stadium zijn er vaak nog diverse mogelijkheden die vaak een positieve afloop kunnen hebben. Denk hierbij aan de mogelijkheden van schuldbemiddeling en schuldsanering. Vraag om hulp bij een schuldhulpverlenende instantie of de Gemeentelijke Kredietbank. Als laatst middel om onder een torenhoge schuldenlast is de WSNP, de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen.

In deze rubriek leest u alles over schulden. Wees verstandig en neem actie. Kies voor een schuldenvrij leven!

Omgaan met geld is niet altijd even gemakkelijk. Veel mensen staan maandelijks in het rood of nemen hun toevlucht tot een lening om zaken aan te schaffen waar ze eigenlijk het geld niet voor hebben of niet eerst voor willen sparen.

Het maandelijks “niet rond kunnen komen” brengt vaak een onbehagelijk gevoel met zich mee en jarenlang aflossen op een dikke lening is ook niet iets waar je vrolijk van wordt. Daarom is verstandig omgaan met je geld en maandelijks wat geld opzij zetten een goed idee.

Bezuinigen en besparen
Om maandelijks geld over te houden en niet de toevlucht tot een lening te hoeven nemen is het verstandig om eens te kijken hoe u op uw huidige uitgaven kunt besparen. Het is nu eenmaal zo dat als u maandelijks geld tekort komt, u in principe twee mogelijkheden heeft. Of u gaat ervoor zorgen dat er meer geld binnen komt (meer geld verdienen). Dit is vaak niet zo gemakkelijk. Of u gaat op uw huidige uitgaven besparen en bezuinigen. Dit is vaak een stuk gemakkelijker dan u denkt.

Sparen
Sparen is voor veel mensen moeilijk. Zij verbrassen iedere maand hun geld en leven onder het mom van “geld moet rollen”. Maar wat als de wasmachine, koelkast of de auto ineens stuk gaat? Sparen is verstandig. Gewoon om wat geld achter de hand te hebben voor onvoorziene uitgaven of om bijvoorbeeld die welverdiende vakantie of nieuwe tv te kunnen betalen.

Hieronder vindt u uitgebreide informatie en tips over besparen, bezuinigen en geld sparen. Wees slim en ga verstandig met uw geld om!

Hier vindt u algemene informatie over het BKR (Bureau Krediet Registratie), de fiscale aspecten van geld lenen, een uitgebreide begrippenlijst en een overzicht van nuttige links en organisaties.

Hieronder treft u een overzicht van onze laatste financiële nieuwsberichten inzake geld lenen. Daarnaast vindt u hier relevante, algemene informatie omtrent lenen.

Geld lenen is en blijft een hot item. Voornamelijk omdat het woord “lenen” zo’n negatieve lading bevat. En misschien wel terecht. Veel, heel veel mensen zijn in het bezit van een lening of krediet. Zolang u de lasten kunt dragen is er niet zo veel aan de hand. Het wordt pas problematisch als u uw financiële verplichtingen niet meer kunt nakomen. En dit is voor de overheid en toezichthoudende instanties vaak het grote probleem. Omdat kredietverstrekkers maar al te graag hun kredieten slijten en mensen nu eenmaal vaak meer willen dan ze met gezond verstand eigenlijk kunnen veroorloven, ontstaan er bij te veel mensen financiële problemen.

De overheid en de Autoriteit Financiële Markten zijn dan ook druk doende om de vrijheid van kredietverstrekkers steeds meer aan banden te leggen. Het verstrekken van onverantwoorde leningen dient aan banden gelegd te worden om de consument tegen zichzelf te beschermen. Tevens dient de consument goed en objectief geïnformeerd te worden.

In dat kader brengen wij u hier de laatste informatie en nieuwsberichten inzake geld lenen.

Veel mensen die een lening of krediet hebben lopen en hier maandelijks op aflossen beseffen niet dat ze in veel gevallen geld kunnen besparen door simpelweg over te stappen op een andere lening. Dit kan eenvoudigweg bij dezelfde kredietverstrekker of bij een andere.

Veel mensen sluiten een lening af, betalen netjes maandelijks hun aflossing, maar kijken hier verder niet meer naar om. Zeker gezien het feit dat de rente de laatste jaren alleen maar gedaald is en momenteel relatief laag is, kan het zijn dat u momenteel eenvoudigweg teveel rente betaald!

Het kan daarom zeer interessant zijn om de mogelijkheden van een nieuwe, goedkopere lening eens nauwkeurig na te gaan. Dit kan u een flinke besparing op uw maandelijkse lasten opleveren!

Wij adviseren u hier rustig de tijd voor te nemen en bij verschillende aanbieders een offerte aan te vragen. Vergelijk deze aandachtig alvorens uw huidige lening over te sluiten op een goedkopere lening. Haastige spoed is zelden goed…!

De Gemeentelijke Kredietbank (ook wel Volkskredietbank of Stadsbank genoemd) is een sociale bank die veelal op initiatief van één of meerder gemeentes is opgericht.

De taak van deze bank is aan diegene die niet tegen de gebruikelijke voorwaarden bij de commerciële kredietverstrekkers geld kunnen lenen een krediet te verstrekken. Mocht u dus bij commerciële bankinstellingen of financieringsmaatschappijen geen geld kunnen lenen omdat u niet aan de gestelde voorwaarden voldoet, dan kan wellicht de kredietbank uitkomst bieden.

Er worden bij het verstrekken van een krediet door de kredietbank wel een aantal normen gehanteerd zoals:

• Uw inkomen dient minimaal 130% van het wettelijke minimumloon te bedragen.
• U heeft een BKR vermelding.
• U heeft ernstige hoge schulden.
• U kunt op basis van uw leeftijd geen lening of krediet afsluiten.
• U kunt geen lening afsluiten als gevolg van een tijdelijke verblijfsvergunning.

Tevens kunt u een beroep op het GKB doen bij problematische schulden. Mocht u in de financiële problemen geraken dan kunnen zij u helpen middels schuldhulpbemiddeling (schuldbemiddeling of schuldsanering).

Alle gemeentelijke kredietbanken zijn aangesloten bij het NVVK (Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet). Voor meer info verwijzen wij u naar de website van het NVVK.

Acceptatiecriteria
De criteria die door de geldverstrekker gebruikt worden om de kredietvorm, de hoogte van het te verstrekken krediet, de looptijd, en maandelijkse termijnbedrag te kunnen bepalen. Belangrijke criteria zijn uw inkomen, vaste laste, overige financiële verplichtingen, leeftijd en bijzondere persoonlijke omstandigheden.

Actierente
Veelal een tijdelijk (lagere) rente dan de gebruikelijk in rekening gebrachte rente. Veel kredietverstrekkers gebruiken deze actie om extra klanten te werven.

Afbetaling
Bij kopen op afbetaling betaald je het aankoopbedrag niet in één keer maar in (maandelijkse) termijnen. U kan uw aankoop meteen meenemen en gebruiken. U wordt echter pas eigenaar van het goed zodra u het volledige aankoopbedrag hebt terugbetaald. Bij het niet nakomen van uw betalingsverplichting kan de verkopende partij het goed terugvorderen.

Aflossing
Onder aflossing verstaat met het terugbetalen van het door u geleende geldbedrag. In de regel gebeurt dit terugbetalen middels maandelijkse termijnen.

Aflossingsvrije lening
Bij deze leenvorm betaal je gedurende de looptijd alleen rente. Er wordt maandelijks dus geen aflossing betaald. De aflossing van pas plaats aan het einde van de looptijd. Het geleende bedrag wordt dan in één keer terugbetaald. Veelal zit er aan een aflossingsvrije lening een spaar- of beleggingsverzekering vast. Hiermee wordt gedurende de looptijd een kapitaal opgebouwd waarmee dan de lening in één keer kan worden afgelost.

Beleggingskrediet
Bij deze kredietvorm betaal je maandelijks alleen maar rente. Daarnaast wordt een kapitaalverzekering (beleggingsverzekering) afgesloten waarmee je gedurende de looptijd van de lening een kapitaal opbouwt. Dit kapitaal wordt na het verstrijken van de looptijd gebruikt om het geleende geldbedrag (openstaande schuldbedrag) in één keer af te lossen.

BKR
Het Bureau Krediet Registratie, gevestigd in Tiel, registreert centraal in één grote administratie alle kredietverplichtingen van consumenten. Alle banken en kredietverstrekkers die een lening of krediet verstrekken aan een consument zijn verplicht dit bij het BKR te melden. Op deze wijze wordt het leen- en aflosgedrag van consumenten bijgehouden. Bij meer dan 3 maanden betalingsachterstand wordt een een negatieve BKR notering vermeldt. Gegevens worden maximaal tot 5 jaar bewaard en zijn alleen in te zien door financiële instanties en door uzelf. Voorafgaand aan het afsluiten van een krediet zal in de meeste gevallen door de geldverstrekker bij het BKR worden nagegaan of u reeds meerdere leningen heeft lopen en hoe uw betaalgedrag is. Het kan voorkomen dat op basis van deze gegevens er door de kredietverstrekker geen krediet verstrekt wordt.

Consumptief krediet
Met een consumptief krediet wordt bedoelt een geldlening waarmee de aankoop van consumptieve goederen met een beperkte levensduur, zoals een auto, wasmachine of televisie wordt gefinancierd. De meeste kredietvormen zijn dan ook consumptieve kredieten. Een hypothecair krediet, 2e hypotheek en eventueel een WOZ krediet zijn geen consumptieve kredieten aangezien het geleende geld nu wordt aangewend voor de aankoop of verbouwing van een huis of andere onroerende zaken.

Creditcard
Een creditcard is een betaalpas waarmee u op krediet aankopen kunt doen. De creditcardmaatschappij betaald op haar beurt de verkopende partij en neemt de uitstaande vordering op u over. U betaald op uw beurt uw schuld af aan de creditcardmaatschappij. Dit kan ineens of in maandelijkse termijnen.

Doorlopend krediet
Een doorlopend krediet is een populaire kredietvorm waarbij de kredietnemer tot een vooraf overeengekomen kredietlimiet onbeperkt geld kan opnemen en weer kan aflossen. De variabele rente wordt alleen berekend over het opgenomen bedrag. De aflossing bedraagt meestal minimaal 2% van de maximale kredietlimiet.

Effectenbelening
Bij een effectenbelening worden uw aandelen, obligaties of andere effecten als onderpand voor een geldlening gebruikt. Dit onderpand geldt als zekerheidsstelling voor de kredietverstrekker. Kunt u niet uw betalingsverplichtingen nakomen dan kan de kredietverstrekker deze effecten verkopen om zodoende zijn geld terug te krijgen.

Effectieve rente
De effectieve rente is het rentepercentage wat u op jaarbasis over uw geldlening betaald, inclusief alle bijkomende kosten. Volgens wettelijke richtlijnen dienen alle kredietverstrekkers de effectieve rente op dezelfde wijze te berekenen en zijn zij verplicht dit percentage bij een offerte te vermelden. Op deze manier kunt u uitstekend kredieten van verschillende aanbieders met elkaar vergelijken. Opmerking: Sommige kredieten worden verstrekt in combinatie met een (kapitaal-) verzekering. De bijkomende kosten van een dergelijke verzekering worden niet meegenomen bij de berekening van de effectieve rente!

Geldkrediet
Met een geldkrediet wordt een lening bedoelt waarmee de kredietnemer het geleende bedrag vrij kan besteden. Dit in tegenstelling tot een goederenkrediet.

Goederenkrediet
Bij een goederenkrediet is er een directe verband tussen de geldlening en het te financieren goed. De kredietvorm, de hoogte en looptijd worden afgestemd op het aan te schaffen product. Een voorbeeld hiervan is bijvoorbeeld een lening voor een nieuwe auto of boot.

Hoofdelijke aansprakelijkheid
Met hoofdelijke aansprakelijkheid wordt bedoelt dat de ondertekenaar van de kredietovereenkomst ten alle tijden verantwoordelijk is voor het nakomen van zijn kredietverplichtingen (betalingsverplichtingen). Indien de overeenkomst door meerdere personen is ondertekend zijn zij allen hoofdelijk aansprakelijk voor de gehele schuld. Dit betekent dat bij in gebreke blijven van de een, de kredietverstrekker de gehele schuld bij de ander kan verhalen.

Huurkoop
Huurkoop is een vorm van kopen op afbetaling. U koopt een bepaald goed en lost het geleende geldbedrag in maandelijkse termijnen terug. Pas na betaling van de laatste termijn wordt het gekochte goed daadwerkelijk uw eigendom. Bij het niet nakomen van uw betalingsverplichtingen jegens de verkopende partij kan deze zijn eigendomsrecht laten gelden en het goed weer terugvorderen. Uw reeds betaald termijnen bent u in dit geval wel kwijt.

Klantenkaart
Een klantenkaart is een vorm van een creditcard waarbij u op krediet aankopen kunt doen bij de betreffende winkelier of bedrijf. Betaling vindt achteraf plaats, eventueel in termijnen.

Kredietaanbieding
Onder een kredietaanbieding wordt verstaan elke openbare uiting waarin een lening of krediet wordt aangeboden. Elke kredietaanbieding dient aan een aantal (wettelijke) eisen te voldoen. Zo dienen ten alle tijden de looptijd, termijnbedragen en het effectieve rentepercentage vermeld te worden. Tevens moet duidelijk worden vermeld of de aanbieder een tussenpersoon is of zelf het aangeboden krediet verstrekt.

Kredietverstrekker
De partij die geld uitleent aan een ander (kredietnemer).

Kredietklasse
Alle kredieten worden door de kredietverstrekkers in verschillende klassen ingedeeld. Criteria hiervoor is de hoogte van het leenbedrag. In de regel geldt, hoe hoger de klasse (hoger geldbedrag) hoe lager de rente.

Kredietlimiet
Onder kredietlimiet wordt verstaan het maximum bedrag dat u kunt lenen. Bij de beoordeling hiervan wordt door de kredietverstrekker naar een aantal zaken gekeken, zoals uw leeftijd, uw inkomen, uw huidige vaste lasten en persoonlijke omstandigheden.

Kredietnemer
De partij die geld leent van een ander (de kredietgever).

Kredietsom
Het geleende geldbedrag.

Kredietvergoeding
Onder kredietvergoeding wordt verstaan de rente en kosten die de kredietverstrekker in rekening brengt.

Leasing
Bij leasing krijg je de beschikking over een bepaald goed waarvoor je in ruil maandelijks een bepaalde, vooraf overeengekomen, vergoeding voor betaald. Er zijn hoofdzakelijk 2 vormen van leasing. Operational lease lijkt veel op huren, het goed blijft eigendom van de kredietverstrekker (lessor), echter de kredietnemer (lessee) geniet het gebruiksrecht. Na afloop heeft de lessee de mogelijkheid het goed over te kopen. Bij financial lease geniet de lessee niet alleen het gebruiksrecht (vruchtgebruik), hij is echter ook economisch eigenaar en dus geheel verantwoordelijk voor het object. Juridisch gezien blijft wel de lessor eigenaar. Ook hier geldt dat na afloop van het leasecontract de kredietnemer het goed kan overkopen. Financial lease lijkt erg veel op huurkoop.

Looptijd
De looptijd van een lening betreft de periode waarin de lening dient te worden terugbetaald. De looptijd wordt doorgaans altijd in maanden uitgedrukt. Omdat je bij een doorlopend krediet (of variant hierop) altijd weer opnieuw geld kan opnemen is er hierbij alleen sprake van een theoretische looptijd. Bij de berekening hiervan wordt dan uitgegaan dat u de gehele kredietsom in één keer opneemt en daarna aflost zonder weer opnieuw geld op te nemen.

Maandlast
Het bedrag dat u maandelijks aan rente en aflossing verschuldigd bent.

Maandrente
Het bedrag dat u maandelijks aan rente dient te betalen.

Maximum tarief
Wettelijk is een maximum tarief (rentepercentage) vastgesteld (WCK-tarief: Wet Consumenten Krediet tarief), dat kredietverstrekkers in rekening mogen brengen. Meer rente in rekening brengen mag dus niet, minder wel. Vanwege de grote concurrentie op de kredietmarkt zitten de meeste geldverstrekkers onder het maximum tarief.

Mede-aansprakelijkheid
Wordt een kredietovereenkomst door meerdere personen ondertekend dan zijn alle personen hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele schuldbedrag. Ook al is het geleende bedrag niet voor uzelf bestemd, bij niet nakomen van betalingsverplichtingen van de ander kan de kredietverstrekker de gehele schuld op u verhalen.

Nominale rente
De rente die u op jaarbasis moet betalen over het geleende bedrag.

Oversluiten
Onder oversluiten wordt verstaan het onderbrengen van een bestaande lopende lening bij een andere kredietverstrekker (al dan niet tegen een lager rentepercentage) en het opnieuw afsluiten van een bestaande lening bij dezelfde geldverstrekker tegen een lager rentepercentage. Vaak worden bij het oversluiten van een lening (boete)kosten in rekening gebracht.

Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening is een veelvoorkomende kredietvorm waarbij je het geldbedrag in één keer uitgekeerd krijgt. De hoogte van de lening, de looptijd, de termijnbedragen en de te betalen rente worden van te voren vastgelegd. U weet dus precies waar u aan toe bent. Aflossing vind maandelijks plaats in de vorm van rente en aflossing. Bij extra aflossen wordt veelal wel een boete in rekening gebracht.

Rekening-courant krediet
Ook wel ‘rood staan’ genoemd. U heeft hierbij de mogelijkheid om tot een bepaalde limiet (tijdelijk) meer geld van uw betaalrekening op te nemen dan uw saldo toelaat.

Rente
Onder rente wordt verstaan de periodieke vergoeding die de kredietverstrekker in rekening brengt voor het geld dat hij u leent. De rente wordt altijd uitgedrukt in een percentage van de kredietsom.

Rentekrediet
Een rentekrediet is een variant van een doorlopend krediet waarbij gedurende een bepaalde periode niet hoeft worden afgelost (aflossingsvrije periode). U hoeft gedurende deze periode alleen maar rente te betalen. Mocht u nu geld willen lenen maar heeft u momenteel door bijvoorbeeld hoge kosten weinig geld beschikbaar voor de betaling van aflossing en rente en verwacht u in de toekomst meer financiële bestedingsruimte te hebben dan kan een rentekrediet uitkomst bieden.

Spaarkrediet
Een spaarkrediet is een kredietvorm die gekoppeld is aan een spaarverzekering. U betaald gedurende de looptijd van de lening alleen rente> Middels de spaarverzekering wordt een kapitaal gespaard waarmee u aan het einde van de looptijd de lening in één keer kunt aflossen.

Termijnbetaling
Dit is de periodieke betaling (meestal maandelijks) van rente en aflossing van de kredietnemer aan de kredietverstrekker.

Variabele rente
Een rente die niet vastligt, maar gekoppeld is aan de geld- en kapitaalmarkt. Het rentetarief kan dus stijgen maar ook dalen. Een kredietvorm met een variabele rente is het doorlopend krediet.

Vaste rente
Een rente die gedurende de gehele looptijd van de lening hetzelfde blijft. Een kredietvorm met een vaste rente is de persoonlijk lening.

Vertragingsvergoeding
Onder een vertragingsvergoeding wordt verstaan de extra (boete)kosten die in rekening worden gebracht als gevolg van een betalingsachterstand. Veelal wordt de vertragingsvergoeding uitgedrukt in een percentage van het uitstaande saldo.

Vervroegde aflossing
Het eerder of vaker betalen van één of meerdere termijnen. Bij sommige kredietvormen wordt hiervoor wel een boete in rekening gebracht (ter compensatie van misgelopen renteopbrengsten).

WCK
Afkorting voor de Wet Consumenten Krediet, die bedoeld is om consumenten te beschermen tegen woekerrentes en het afsluiten van te hoge leningen. De WCK is niet meer van toepassing. Deze wet is eerst vervangen door de Wet financiële dienstverlening. Per 1 januari 2007 is hij vervangen door de Wet financieel toezicht (Wft). De wet verplicht geldverstrekkers onder meer om te melden aan wie ze hoeveel geld hebben geleend tegen welke voorwaarden, en stelt ook een maximum aan de tarieven die mogen worden gehanteerd bij het verstrekken van een krediet.

WOZ krediet
Een WOZ krediet is een krediet waarmee als het ware de overwaarde van uw eigen woning als onderpand dient bij het verstrekken van de geldlening. Een WOZ krediet heeft de vorm van een doorlopend krediet, u kunt dus tot een vooraf afgesproken bedrag zo vaak geld opnemen en aflossen als u wilt. De rente is variabel en laag. Een WOZ krediet is een uitstekend alternatief voor een 2e hypotheek, is veel sneller af te sluiten en heeft verder dezelfde (fiscale) voordelen.

Hieronder vindt u een overzicht van organisaties en instanties waar u terecht kunt voor informatie inzake geld lenen, leningen, kredieten en problemen met schulden.

AFM – Autoriteit Financiële Markten
Het AFM houdt toezicht op het gedrag van de Nederlandse financiële markten. Voor consumenten biedt het AFM uitgebreide informatie inzake lenen, sparen, beleggen en verzekeren.
Autoriteit Financiële Markten
Postbus 11723, 1001 GS Amsterdam
Tel: 020-5535200
Fax: 020-6206649
Email: info@afm.nl
Web: www.afm.nl

Belastingdienst
Voor fiscale vragen en informatie omtrent geldleningen en kredieten kunt u terecht op de website van de belastingdienst.
Tel: 0800-0543
Web: www.belastingdienst.nl

BKR – Bureau Krediet Registratie
Het BKR registreert alle kredietverplichtingen van consumenten. Het leen- en aflosgedrag van alle consumenten die een kredietfaciliteit genieten wordt hier centraal bijgehouden.
Stichting Bureau Krediet Registratie
Postbus 6080, 4000 HB Tiel
Tel: 0900-2578435
Fax: 0344-634973
Web: www.bkr.nl

Bureau WSNP – Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen
Mocht u dusdanig in de financiële problemen zitten en biedt ook schuldhulpbemiddeling geen uitkomst, dan kunt u een beroep doen op de WSNP. Middels deze wet kunnen, onder bepaalde strenge voorwaarden, uw schulden binnen 3 jaar gesaneerd worden.
Tel: 0900-2026620
Fax: 073-6123876
Web: www.wsnp.rvr.org

GKB – Gemeentelijke Kredietbank
Kunt u bij de commerciële kredietverstrekkers géén krediet afsluiten omdat u niet voldoet aan de door hen gehanteerde voorwaarden, dan kunt u (onder bepaalde voorwaarden) bij de gemeentelijke kredietbank voor een krediet in aanmerking komen. Tevens kunt u bij gemeentelijke kredietbanken terecht voor hulp inzake schuldhulpbemiddeling en schuldsanering.

Gemeentelijke Sociale Diensten
Bij financiële problemen als gevolg van grote schulden kunt u zich wenden tot de sociale dienst van uw gemeente. Zij helpen en adviseren u middels schuldhulpbemiddeling of verwijzen u door naar een andere (uitvoerende) instantie.

NIBUD – Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting
Het Nibud informeert en adviseert consumenten over geldzaken en biedt uitgebreide informatie over geld lenen, besparen, budgetteren en hoe te handelen bij schuldproblemen.
Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting.
Postbus 19250, 3501 DG Utrecht
Tel: 030-2391350
Fax: 030-2391399
Web: www.nibud.nl

NVVK – Nederlandse Vereniging van Volkskrediet
Het NVVK is een overkoepelend orgaan voor alle instanties en instellingen die actief zijn op het gebied van financiële hulpverlening zoals schuldhulpverlening, geldleningen, kredieten, budgetbeheer etc.
Nederlandse Vereniging van Volkskrediet
Postbus 12610, 2500 DK  Den Haag
Tel: 070-3847250
Fax: 070-3847251
Email: info@volkskrediet.nl
Web: www.volkskrediet.nl

Schulden.nl
Hier vindt u uitgebreide informatie en advies inzake wat te doen bij problematische schuldproblemen en waar u hulp kunt vinden.
Web: www.schulden.nl

Meer informatie en nuttige links vindt u hier: geldlening.rubrieken.com